Multi Pro, RC Pro, RCE quelles différences entre ces assurances ?

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Multi Pro, RC Pro, RCE quelles différences entre ces assurances ?

31 mai 2019
By:
Benjamin Bares
Directeur du Direct et des Partenariats chez Hiscox
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Benjamin Bares

Diplômé en droit des assurances, Benjamin Barès a débuté sa carrière auprès de courtiers en assurance comme Boissarie & Martin et Marsh Services avant de rejoindre la société Fortis Commercial Finance où il devient responsable régional. En 2001, il rejoint Hiscox France.

Basé à Bordeaux, Benjamin Barès est aujourd’hui Directeur du Direct et des Partenariats chez Hiscox.

En tant qu’entrepreneur ou micro-entrepreneur, vous retrouver dans la jungle des contrats d’assurance peut parfois être compliqué. Si vous avez peur de payer trop cher, ou de vous assurer contre des risques auxquels vous ne seriez pas exposé attention à la sous-assurance. Bien comprendre les termes de votre contrat d’assurance et ce contre quoi vous êtes ou n’êtes pas assuré est essentiel pour bien vous protéger.

Multirisque professionnelle, Responsabilité Civile Professionnelle et Responsabilité Civile Exploitation, quelles différences?

Pour vous aider à vous y retrouver, voici quelques éléments d’appréciation pour chacune de ces assurances. En pratique, mieux vaut vérifier l'étendue exacte des garanties proposées par votre assurance professionnelle actuelle et, la compléter, si besoin est !

Définitions des assurance Multirisque professionnelle, Responsabilité Civile Professionnelle et Responsabilité Civile Exploitation en clair

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) concerne l’ACTIVITE. Elle vous protège contre les conséquences des erreurs, des fautes ou des omissions que vous pourriez commettre dans le cadre de votre activité.

La Responsabilité Civile Exploitation concerne les dommages causés à des clients, des tiers ou des salariés (dans le cas de faute inexcusable de l’employeur).

La Responsabilité Civile Employeur concerne les dommages corporels liés à l’activité. Par exemple si un morceau de plafond tombe sur un de vos salariés.

L’ assurance Multirisque Professionnelle concernent les risques Dommages liés aux MURS (Dégâts des eaux, Feu, électricité).

L’assurance Tous Risques Matériel protége votre matériel (informatique, audiovisuel…) en tous lieux, et cela, y compris en cours de transport, ou à l’extérieur des bureaux de votre entreprise, elle est généralement inclue dans votre assurance multirisque professionnelle.

Multirisque professionnelle, RC Pro et RCE, des assurances complémentaires.

Obligatoire pour certains métiers comme les professionnels de la santé ou les avocats, l'assurance en responsabilité civile professionnelle, ou « RC pro » couvre les dommages pouvant être causés à autrui du fait des prestations fournies dans l’exécution de l’activité à la suite d’une négligence, d’un oubli, d’un retard… C’est l’assurance de l’activité professionnelle, des prestations d’entreprise et elle peut indemniser toute personne physique ou morale). Exemple : Vous vous engagez à remettre une recommandation à votre client dans un délai précis. Malheureusement vous êtes débordés et ne tenez pas cet engagement, vous êtes mis en défaut par votre client. Votre Responsabilité Civile professionnelle vous couvre et limite le montant qui pourrait vous êtes réclamé.

La RC Pro est donc complémentaire de la Multirisque Professionnelle, dont l’objectif est de protéger votre outil de travail (bâtiment et matériel)

Quant à la Responsabilité Civile Employeur et Exploitation (dite RCE), elle couvre uniquement les dommages pouvant être causés directement ou indirectement à autrui pendant l’exploitation et au cours des activités déclarées de l’entreprise mais ne résultant pas de l’exécution d’une prestation. Elle n’est pas obligatoire. Exemple : L’un de vos salariés tombe dans vos locaux et se blesse. Vous êtes responsable des blessures subies par votre salarié. Votre Responsabilité Civile d’Employeur prend en charge l’indemnisation de son préjudice corporel.

En pratique, ce n’est pas si simple ! Car de nombreux contrats Multirisque Professionnelle incluent d'office la garantie en responsabilité civile. D'autres assureurs commercialisent la RC pro et la multirisque sous deux contrats différents.  Dans tous les cas, vérifiez l'étendue exacte des garanties proposées par votre multirisque professionnelle et, si besoin, complétez-la par une assurance RC pro. Pensez à  vérifier les garanties inclues dans votre offre.

Pour aller plus loin consultez notre infographie pour découvrir quatre questions simples à vous poser pour choisir votre assurance professionnelle.

4 questions pour choisir votre assurance professionnelle

 

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