Quelle assurance professionnelle choisir ?
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Pour protéger son entreprise, un entrepreneur peut choisir entre plusieurs assurances professionnelles. En tant qu’entrepreneur ou micro-entrepreneur, vous retrouver dans la jungle des contrats d’assurance peut parfois être compliqué. En tant qu'assureur spécialiste, notre rôle est de vous accompagner pour comprendre au mieux les risques et dommages potentiels auxquels vous pourriez être confronté.
Bien comprendre les termes de votre contrat d'assurance, et ce contre quoi vous êtes ou n’êtes pas assuré, est essentiel pour bien vous protéger. Si vous avez peur de payer trop cher, ou de vous assurer contre des risques auxquels vous ne seriez pas exposé, attention à la sous-assurance. Dans cet article, nous vous expliquons les différences entre les assurances pour les professionnels.
Qu'est ce que l'assurance professionnelle ?
La pérennité d'une entreprise peut être mise en danger par divers dommages. En fonction de votre profession et d'une évaluation des risques auxquels vous être soumis, votre assureur pourra vous proposer de souscrire à un ou plusieurs contrats d'assurance listés ci-dessous :
- Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro),
- Assurance Responsabilité Civile Exploitation (RCE),
- Assurance Responsabilité Civile Employeur,
- Assurance Multirisque Professionnelle (Multi Pro),
- Assurance Tous Risques Matériels.
Pour vous aider à vous y retrouver, voici quelques éléments d’appréciation pour comprendre les risques couverts par ces différentes assurances professionnelles.
Assurer son activité avec la Responsabilité Civile Professionnelle : définition (RC Pro)
La Responsabilité Civile Professionnelle concerne l’activité. Elle vous protège contre les conséquences des erreurs, des fautes ou des omissions que vous pourriez commettre dans le cadre de votre activité. Elle couvre les dommages aux tiers.
L'assurance professionnelle Responsabilité Civile Exploitation : définition (RCE)
La Responsabilité Civile Exploitation concerne les dommages causés à des clients, des tiers ou des salariés, lors de l’exercice de votre activité mais en dehors de la réalisation de la prestation elle-même.
L'assurance professionnelle Responsabilité Civile Employeur : définition (RCE)
La Responsabilité Civile Employeur concerne les dommages corporels liés à l’activité. Par exemple, si un morceau de plafond tombe sur un de vos salariés (accident du travail).
Assurer ses locaux et son contenu avec la Multirisque professionnelle : définition (Multi Pro)
La Multirisque Professionnelle concerne les risques et dommages liés aux locaux et son contenu (dégât des eaux, incendie, vol...).
L'assurance professionnelle Tous Risques Matériel : définition
L’assurance Tous Risques Matériel protège votre matériel (informatique, audiovisuel…) en tous lieux, et cela, y compris en cas de sinistre en cours de transport, ou à l’extérieur des bureaux de votre entreprise. Elle est généralement inclue dans votre assurance multirisque professionnelle, ou peut être souscrite en option de votre assurance responsabilité civile professionnelle.
En pratique, mieux vaut vérifier l'étendue exacte des garanties proposées par votre assurance professionnelle actuelle, et la compléter si besoin est !
Multirisque professionnelle, RC Pro et RCE : des protections complémentaires
Que couvre la responsabilité civile professionnelle ?
Obligatoire pour certains métiers comme les professionnels de la santé ou les avocats, l'assurance Responsabilité Civile Professionnelle, ou RC pro couvre les dommages pouvant être causés à autrui du fait des prestations fournies dans l’exécution de l’activité à la suite d’une négligence, d’un oubli, d’un retard… C’est l’assurance de l’activité professionnelle, des prestations d’entreprise et elle peut indemniser toute personne physique ou morale). Exemple : Vous vous engagez à remettre une recommandation à votre client dans un délai précis. Malheureusement vous êtes débordés et ne tenez pas cet engagement, vous êtes mis en défaut par votre client.
Responsabilité civile Employeur et Exploitation (RCE)
La Responsabilité Civile Employeur et Exploitation (RCE) offre une protection uniquement pour les dommages pouvant être causés directement ou indirectement à autrui pendant l’exploitation et au cours des activités déclarées de l’entreprise mais ne résultant pas de l’exécution d’une prestation. Elle n’est pas obligatoire. Exemple : L’un de vos salariés tombe dans vos locaux et se blesse. Vous êtes responsable des blessures subies par votre salarié. Votre Responsabilité Civile d’Employeur prend en charge l’indemnisation de son préjudice corporel.
Quelle assurance professionnelle choisir : tableau récapitulatif
Estimez vos besoins en assurances professionnelles pour protéger correctement votre entreprise et choisir l'assurance la plus adaptée à vos besoins.
Type d’assurance professionnelle | Quels risques sont couverts ? | Assurance obligatoire ou facultative ? | Secteurs d’activité concernés | Exemple concret de sinistre couvert |
Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) | Dommages causés à un tiers du fait d’une faute, d’une négligence, d’un oubli ou d’un retard dans l’exécution de l’activité professionnelle | Oui, pour certains métiers (santé, droit, BTP, immobilier, etc.) | Conseil, expertise, santé, avocat, agent immobilier, consultant, formateur, rédacteur, community manager, etc. | Un client subit une perte financière à la suite d’une erreur de conseil ou d’un retard dans la remise d’un dossier |
Responsabilité Civile Exploitation (RCE) | Dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers (clients, visiteurs, salariés) dans le cadre de l’exploitation de l’entreprise, hors prestation | Non, mais fortement conseillée | Tous secteurs, notamment en cas d’accueil de tiers ou d’utilisation de locaux professionnels | Un client glisse dans vos locaux professionnels et se blesse |
Responsabilité Civile Employeur | Dommages corporels causés aux salariés du fait de l’activité professionnelle | Oui, pour toute entreprise employant du personnel | Tous secteurs employeurs | Un salarié se blesse sur son lieu de travail (chute, accident) |
Multirisque Professionnelle (Multirisque Pro) | Dommages affectant les locaux et le matériel professionnels : incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, etc. | Non, mais indispensable en présence de locaux professionnels | Bureaux, boutiques, ateliers, stockage, télétravail avec local dédié | Incendie dans les bureaux, vol de matériel ou dégât des eaux dans un local professionnel |
Tous Risques Matériels | Dommages aux biens matériels professionnels (ordinateurs, matériel informatique ou audiovisuel), y compris en déplacement | Non, mais conseillée pour le matériel professionnel | Informatique, audiovisuel, transport, télétravail avec matériel déporté | Vol ou casse d’un ordinateur portable lors d’un déplacement professionnel |
