EXPERTISE
Une expertise reconnue
ACCOMPAGNEMENT
Attestation immédiate
RAPIDITÉ
Devis en 3 minutes
Vous êtes auto-entrepreneur, indépendant ou freelance et vous souhaitez souscrire une assurance professionnelle ?
Hiscox a développé des solutions d'assurance complètes, conçues pour s'ajuster à vos besoins et aux particularités de votre activité et de votre entreprise.
Mon activité
12.70€
par mois *✓ Responsabilité Civile Professionnelle
Garantie avant et après livraison de prestation et de produit en cas d'erreur, faute, manquement contractuel...
✓ Protection Juridique
Si vous avez besoin de vous retourner contre un client ou un partenaire dans le cadre de votre prestation ou de vous protéger en cas de poursuite judiciaire
Exemple : Vous vous voyez mise en demeure par votre concurrent de cesser toute utilisation de la dénomination de votre société au motif du risque de confusion.
✓ RC Exploitation et Employeur (L'équilibré)
L’assurance Responsabilité Civile Exploitation a pour but de couvrir les dommages qui pourraient être causés à vos clients ou à des tiers lors de l’exercice de votre activité mais en dehors de la réalisation de la prestation elle-même. Cette garantie vous couvre également en tant qu’employeur pour les dommages causés à vos préposés (salariés, stagiaires, etc…), par exemple en cas d’accident ayant des conséquences sur la santé.
✓ TDMI (formule "L'intégral")
La garantie Tous Dommages au Matériel Informatique et au Mobilier Professionnel proposée en option de nos contrats Responsabilité Civile Professionnelle couvre vos biens contre les risques suivants : Casse, vol (y compris en véhicule), vandalisme, dégâts des eaux, incendie, dommages électriques, catastrophes naturelles et technologiques, attentats et actes de terrorisme.
✓ Cyber (en option)
Une cyber-attaque ou la simple perte d’un ordinateur portable sont susceptibles d’exposer votre entreprise à une multitude de coûts et pertes. Notre garantie Cyber a pour but de vous protéger vous et votre société contre les risques liés à l’exposition de vos données sensibles et de vos systèmes informatiques, et vous permet d’exercer votre activité en toute tranquillité.
Que souhaitez-vous assurer ?
Mon activité
Mes locaux
Mon activité & mes locaux
Votre entreprise peut être confrontée à des litiges ou des dommages, affectant vos clients comme vos prestataires. L'assurance "Pour votre activité" comprend 3 garanties dans la formule "L'essentiel" (+ 2 options pour les formules "L'équilibré" et "L'intégral") pour couvrir votre activité professionnelle :
- La Responsabilité Civile Professionnelle (ou RCP) qui vous protège en cas de litige dû à des manquements dans le cadre de votre activité. Ex: Un client vous met en cause pour non-respect des délais de livraison prévus dans votre contrat et vous attaque en justice. Hiscox vous accompagnera alors pour régler ce litige (compensations financières) et maintenir une bonne relation commerciale.
- La Protection Juridique qui vous accompagne si vous avez besoin de vous retourner contre un client ou un partenaire dans le cadre de votre prestation ou de vous protéger en cas de poursuite judiciaire.
- La Responsabilité Civile Exploitation (ou RCE) proposée dans la formule "L'équilibré", qui a pour but de couvrir les dommages qui pourraient être causés à vos clients ou à des tiers lors de l’exercice de votre activité mais en dehors de la réalisation de la prestation elle-même. Ex : Vous êtes prestataire de services et vous rendez sur le site de votre client. Vous renversez du café sur l'ordinateur d'un de vos clients lors d'une visite sur site. Votre métier n'est pas de "renverser du café" mais vous restez responsable du préjudice subi par votre client et c'est ici la RCE souscrite auprès d'Hiscox qui vous protègera du risque financier.
- La Responsabilité Civile Employeur proposée dans la formule "L'équilibré", est très proche de la Responsabilité Civile Exploitation mais dans le cas présent, cette garantie concerne les dommages causés à vos préposés (salariés, stagiaires, etc…), par exemple en cas d’accident du travail.
- La garantie Tous Dommages au Matériel Informatique proposée dans la formule "L'intégral" couvre vos biens contre les risques suivants : Casse, vol (dans votre local ou dans votre véhicule professionnel), vandalisme, dégâts des eaux, incendie, dommages électriques, catastrophes naturelles et technologiques, attentats et actes de terrorisme...
- La garantie Cyber (en option) qui a pour but de vous protéger contre les risques liés à l’exposition de vos données sensibles et de vos systèmes informatiques, et vous permet d’exercer votre activité en toute tranquillité.
Quelles garanties offre une assurance professionnelle ?
Retard accidentel
Dans le cadre d’un contrat de forfait avec un client, vous ne parvenez pas à livrer en temps et en heure votre projet. Votre client ne peut pas lancer son site e-commerce à la date prévue et réclame l’indemnisation du manque à gagner.
L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle vous couvre en cas de retards accidentels dans vos prestations et vous permet d'entretenir une bonne relation avec vos clients.
Produit non conforme
Vous avez, par inadvertance, vendu plusieurs flacons de shampooing non conformes dans votre salon de coiffure. Plusieurs de vos clients subissent une réaction allergique après avoir utilisé le produit et se retournent contre vous afin de couvrir les frais médicaux. Ils vous demandent un remboursement.
L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle vous permet d'être couvert en cas de litige avec vos clients et prend en charge les frais de réclamation et des frais médicaux.
Incendie
Un incendie se déclare suite à une coupure de courant malveillante endommageant votre local et son contenu.
L'assurance multirisque prend en charge les réparations de votre local, le remplacement de son contenu ainsi que les pertes financières générées par l'arrêt temporaire de votre activité.
Vos questions sur l'assurance professionnelle
Pourquoi prendre une assurance professionnelle ?
Toute entreprise est exposée à des risques, matériel ou immatériel, même lorsque vous n'exercez pas des activités réputées "risquées". Citons par exemple :
- Un sinistre dans les locaux de votre société (dégât des eaux, cambriolage ou acte de vandalisme par exemple) ;
- Un accident affectant la santé de votre prestataire, un client ou un salarié ;
- Un problème de nature juridique (manquement aux obligations d'un contrat, atteinte aux droits de propriété intellectuelle de tiers, défaut de conseil, etc.) ;
- Un sinistre informatique (piratage, perte de données).
Ces incidents entraînent souvent des conséquences financières pour un professionnel. Les assurances ont justement pour but de vous aider à y faire face.
Il existe aujourd’hui plusieurs types d’assurances professionnelles dont la plupart que vous connaissez certainement : la prévoyance, la santé, l’habitation, l’auto, le cyber, etc.
Mais il existe aussi d'autres offres, spécifiquement dédiées aux risques qui peuvent jalonner la vie d'une entreprise.
- La Responsabilité Civile Professionnelle (ou RC Pro) vous couvre lorsqu'un problème survient lors d'une prestation et occasionne des dommages à vos clients ou à des tiers. Vous avez l'obligation légale de réparer ce préjudice, et la RC Pro permet justement de régler le montant des dommages.
- L'assurance Multirisque professionnelle couvre, comme son nom l'indique, plusieurs risques, permettant aussi de protéger vos locaux et leur contenu en cas de sinistre (vol, incendie, dégât des eaux, etc.).
Chaque entreprise et chaque secteur étant différent, les garanties et les offres s'adaptent aussi à vos besoins.
L’assurance professionnelle, obligatoire ou pas ?
La question se pose surtout dans le cas de la RC Pro, considérée comme l'assurance "fondamentale" des professionnels. En France, elle est obligatoire lorsque vous exercez une profession réglementée (métiers de la sécurité, agent de voyages, artisan d'art ou coiffeur à domicile par exemple).
Ces métiers sont encadrés par des réglementations spécifiques et exigent de souscrire une assurance professionnelle.
Quant aux autres professions, l'assurance n'est pas obligatoire mais reste conseillée :
- Elle permet de couvrir les frais si un sinistre implique une compensation financière, ce qui préserve votre trésorerie, un point particulièrement stratégique pour une jeune entreprise ou un auto-entrepreneur. La gestion et le fonctionnement d'une micro-entreprise possèdent les mêmes obligations qu'une entreprise classique, et si celle-ci appartient à une activité réglementée, les obligations comme la souscription à une RC Pro doivent être respectées.
- Elle rassure souvent les clients avec lesquels vous travaillez sur votre assise financière, certains vous demanderont d'ailleurs votre attestation avant toute signature de contrat.
Comment choisir son assurance professionnelle ?
Aujourd'hui, de nombreuses offres d'assurances existent, et il peut s'avérer difficile de trouver les plus adaptées à votre métier, ou à votre statut, que vous soyez dirigeant de TPE ou PME, prestataires indépendants en freelance ou auto-entrepreneur.
Pour décider quelle assurance professionnelle choisir :
- Si vous souhaitez souscrire en ligne en toute autonomie, vous pouvez vous poser ces 9 questions qui vous aideront à choisir l'offre la plus adaptée à votre situation ; vous pouvez ensuite demander un devis d'assurance professionnelle en ligne en quelques minutes.
- Si vous avez besoin d'un accompagnement personnalisé et souhaitez bénéficier des conseils de nos experts, n'hésitez pas à composer le 0800 60 20 16 (appel gratuit du lundi au vendredi et de 8h30 à 19h). Vous pouvez également demander à être rappelé.
Gardez en tête ces quelques conseils importants :
- Si vous exercez une profession réglementée, la RC Pro est obligatoire et vous devez pouvoir présenter une attestation d'assurance, il faudra donc opter a minima pour cette garantie ;
- La RC Pro est aussi très utile si vous travaillez avec de grandes entreprises ou êtes amené à répondre à des appels d'offres, qui exigent souvent une attestation d'assurance ;
- Pour choisir le contrat le plus adapté à vos besoins, vous devez prendre en compte la nature de votre activité, qui induit certains risques spécifiques, donc des conséquences financières spécifiques en cas de sinistre.
Bien assurer votre entreprise, c'est aussi définir le périmètre de la couverture dont vous avez besoin, ainsi que les solutions et services proposés :
- Si vous avez des locaux et du matériel de valeur, une assurance multirisque peut être utile pour les protéger, ainsi que leur contenu ;
- Si vous vous déplacez chez vos clients ou prestataires, l'assurance RC Exploitation peut compléter votre RC Pro pour vous offrir une meilleure protection ;
- Si vous avez des salariés, apprentis ou stagiaires sous votre responsabilité, la RC Employeur vous couvre en cas de dommages liés à un manquement de votre société ;
- Si vous manipulez des données informatiques, une option "cyber" peut se révéler indispensable pour faire face à un piratage ou une perte de données stratégiques.
En résumé, bien choisir son assurance professionnelle, c'est d'abord évaluer avec réalisme les risques spécifiques auxquels votre entreprise est confrontée.
Quel est le prix d’une assurance professionnelle ?
Le prix de votre assurance dépend de plusieurs critères. À titre d'exemple, le prix d'une RC Pro varie selon :
- Votre chiffre d'affaires
- Votre activité
- Le niveau de garantie choisi.
En revanche, le tarif ne dépend pas de votre statut : que vous cherchiez une assurance professionnelle pour auto-entrepreneur, en qualité de dirigeant d'une SARL, SASU ou tout autre statut, cela n'impactera pas le coût. Bien entendu, si vous gérez une micro-entreprise, votre chiffre d'affaires sera souvent moins élevé que dans le cas d'un autre statut donc le tarif de votre assurance professionnelle sera moins cher.
Vous pouvez demander un devis en ligne gratuitement et rapidement en utilisant notre simulateur.
Comment souscrire une assurance professionnelle en ligne ?
Souscrire une assurance professionnelle en ligne chez Hiscox procure plusieurs avantages :
- C'est simple et rapide
- Vous pouvez trouver la bonne assurance professionnelle sans bouger de chez vous.
- Si vous avez la moindre question, vous pouvez bénéficier d'un accompagnement personnalisé par téléphone grâce à nos conseillers.
Voici les étapes à suivre pour obtenir rapidement une attestation :
1. Rendez-vous sur notre formulaire de devis en ligne.
2. Complétez le formulaire en 3 minutes en remplissant bien les champs qui concernent votre activité et votre chiffre d’affaires.
3. Vous recevrez votre devis d'assurance professionnelle par e-mail. Cette procédure est sans engagement de votre part. Vous pourrez ensuite choisir de souscrire votre assurance professionnelle en ligne ou entrer en contact avec Hiscox par téléphone si vous avez besoin d'informations complémentaires ou de conseils sur vos contrats d'assurances et les solutions proposées (au 0800 60 20 16).
4. Ça y est ! Vous êtes assuré chez Hiscox. Vous recevrez un mail récapitulatif reprenant votre contrat d’assurance, une attestation ainsi que votre appel de prime.
5. Vous avez perdu votre mail et êtes assuré chez Hiscox ? Pas de problème ! Vous pouvez nous contacter pour faire une demande d’attestation et l’obtenir rapidement.
Dans l’objectif de vous accompagner y compris dans les moments difficiles, Hiscox propose des contrats complets et sans franchise.
En cas de sinistre, nous partons du principe que votre réclamation est juste et ne tentons pas d’interpréter le contrat en votre défaveur.
Nous mettrons également tout en œuvre pour régler les litiges à l’amiable de façon à ce que vous mainteniez une bonne relation commerciale avec vos clients.
" Proaction et réactivité, adapté à mes besoins "