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Vous cherchez à protéger les locaux de votre entreprise, leur contenu et les professionnels qui y travaillent ?
En faisant le choix de l’assurance Multirisque Professionnelle Hiscox, vous bénéficiez d’une couverture parfaitement adaptée à vos besoins de TPE ou d’indépendant. Pionnier de l'assurance pour les professionnels en ligne, Hiscox vous propose d’obtenir facilement et rapidement un devis, et de souscrire directement à votre assurance Multirisque Professionnelle adaptée aux besoins de votre entreprise.
Mes locaux
14.60€
par mois *Vos locaux (bureaux, ateliers, entrepôts…), vos équipements (ordinateurs, machines, mobilier…), vos stocks ou vos aménagements. Cette garantie permet également de couvrir le bâtiment dès lors que vous êtes propriétaire, ou locataire pour le compte du propriétaire.
Exemple : Une fuite d’eau suite à la rupture d’une canalisation dans vos toilettes détruit le parquet de votre bureau. Votre assurance multirisque professionnelle prend en charge les frais de réparation des dégâts causés.
Cette garantie vous offre une stabilité et un revenu suite à un sinistre vous forçant à ralentir voire stopper momentanément votre activité.
Exemple : La vitrine de votre commerce est brisée suite à une manifestation, vous devez effectuez des travaux qui vous empêche d'ouvrir votre commerce. Hiscox prend en charge la perte de marge brute déterminée à dire d'expert.
Cette garantie Responsabilité Civile Occupant couvre les dommages que vous pouvez causer en tant qu’occupant à votre propriétaire (si vous êtes locataire), à vos voisins ou à la copropriété (si vous êtes dans un immeuble).
Exemple : Si un incendie ou un dégât des eaux se déclare dans vos locaux et provoque des dégâts chez vos voisins, cette garantie prend le relais et couvre les frais.
Perte de clés ? L'assistance Hiscox fait intervenir un serrurier. Accident corporel ? L'assistance Hiscox vous aide pour le transfert à l'hôpital ou au domicile. Un incendie dans vos locaux ? L'assistance Hiscox vous accompagne dans la recherche de locaux de remplacement.
Cette garantie vise à couvrir notamment les blessures ou accidents que peuvent subir vos salariés ou tiers à l’intérieur de vos locaux. Cette garantie est incluse dans les contrats Responsabilité Civile professionnelle, mais pas dans les contrats Multirisque Professionnelle. Dans le cas où vous n’en avez pas souscrit, parce que votre activité ne vous l’impose pas et/ou que vous ne souhaitez pas le faire, il est pertinent d’ajouter à votre contrat Multirisque professionnel une extension de garantie RC Exploitation.
Exemple : Si un visiteur glisse dans vos locaux car le sol est mouillé, se casse la jambe et exerce un recours à votre encontre en raison du dommage qu’il a subi. La garantie prend en charge les conséquences pécuniaires liées aux blessures subies.
La protection juridique en option d’une multirisque professionnelle couvre les litiges venant de l’usage des locaux : litiges avec le propriétaire bailleur, les voisins, la copropriété, la ville, les fournisseurs d’électricité ou d’eau du local… Elle est différente de la protection juridique en option de la RC Pro qui couvre les litiges liés à l’activité professionnelle.
Que souhaitez-vous assurer ?
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Souscrivez en ligne votre assurance Multirisque Pro Hiscox.
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Votre entreprise peut être exposée à des risques susceptibles d'immobiliser l'activité ou de générer des coûts importants.
Hiscox se distingue par un contrat unique qui couvre l'ensemble de vos besoins. Adapté aux petites entreprises, il offre une assurance modulable et une gestion des sinistres simple et rapide, grâce à un seul assureur pour toutes les garanties.
→ Hiscox vous propose une assurance « Pour les locaux de votre entreprise » déclinée en 3 formules pour différents niveaux de couverture.
→ Vous pouvez souscrire en ligne en quelques minutes et choisir la formule la plus adaptée à votre activité et votre profil.
* Pour la nouvelle offre MRP by Hiscox. Conditions : des locaux ≤ 75m² et un contenu déclaré ≤ 15 000 €.
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L’Essentiel
La formule L'Essentiel inclut 4 garanties principales
- La garantie Dommages aux biens couvre vos biens professionnels (local, mobilier, matériel) des dommages subis après des événements tels que des incendies, vols, bris de glace...
- La garantie Perte Financière vous offre une stabilité et un revenu suite à un sinistre vous forçant à ralentir voire stopper momentanément votre activité.
- La RC Occupant (Responsabilité Civile Occupant) protège l'assuré en sa qualité de locataire, propriétaire ou occupant des bâtiments pour les dommages corporels, matériels et/ou immatériels.
- L'Assistance est un service supplémentaire proposé par Hiscox qui vous accompagne en cas de vols ou perte de clés (intervention d'un serrurier), d'accident corporel (assistance pour le transfert à l'hôpital et au domicile), ou encore pour la recherche de locaux de remplacement.
L’Équilibré et L’Intégral
En plus des garanties de base, ces deux formules proposent 2 garanties supplémentaires
→ La Responsabilité Civile Exploitation et Employeur (RCE) proposées dans la formule "L'Équilibré" couvre respectivement :
- Les dommages corporels, matériels ou immatériels qui pourraient être causés à des clients ou des tiers durant l’exercice de l’activité sans lien avec la prestation elle-même. Ex : un client entre dans vos locaux, glisse et se casse la jambe.
- Les dommages causés à vos préposés (salariés, stagiaires,…), par exemple en cas d’accident du travail.
→ La Protection Juridique proposée dans la formule "L'Intégral" vous accompagne si vous avez besoin de vous retourner contre votre propriétaire bailleur, vos voisins, la copropriété, la ville, les fournisseurs d’électricité ou d’eau du local…
RC Pro et Cyber
Ces modules peuvent venir compléter votre contrat MRP
- Hiscox propose un module Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) en complément de votre assurance Multirisque Professionnelle. En savoir plus
- Un module Cyber est également disponible afin de vous protéger contre les risques liés à l'exposition de vos données sensibles et de vos systèmes informatiques. En savoir plus
L'assurance Multirisque professionnelle (MRP) Hiscox est conçue pour protéger tout ce qui permet à une entreprise de fonctionner : ses locaux, son matériel, ses stocks, mais aussi sa responsabilité vis-à-vis de ses clients, de ses partenaires et des tiers, et les pertes financières dès lors que les conséquences d'un sinistre l'empêchent d'exercer son activité professionnelle (durant la période d'arrêt et selon une période déterminée dans le contrat). L’objectif est de proposer un contrat unique, structuré, qui concentre les principales garanties nécessaires au quotidien. Avec la MRP Hiscox, l’entreprise sécurise à la fois son patrimoine professionnel et les conséquences financières d’un sinistre.
Le contrat est modulé en fonction de la taille de la structure, de son secteur d'activité, de son exposition aux risques et des priorités des dirigeants.
Quels sinistres couvre vraiment une assurance multirisque professionnelle (MRP) ?
Lorsque l'on pense assurance multirisque professionnelle, on imagine souvent des scénarios exceptionnels : incendie majeur, catastrophe naturelle, vol spectaculaire. Dans les faits, la très grande majorité des déclarations concerne des sinistres plus « courants », mais qui peuvent immobiliser l’activité ou générer des coûts importants si l’entreprise n’est pas correctement assurée.
Sur un ensemble de sinistres déclarés sur des contrats d’assurance multirisque professionnelle, la répartition observée est la suivante :
Ces chiffres montrent plusieurs points importants pour dimensionner une assurance MRP :
- Les dégâts des eaux concentrent plus de la moitié des sinistres (51 %) : fuites, infiltrations, ruptures de canalisations ou problèmes liés aux équipements peuvent rapidement endommager des locaux, du matériel ou des stocks.
- Le vol et le vandalisme représentent plus d’un cinquième des cas (21 %) : vitrines brisées, effraction, disparition de matériel ou de marchandises sont des événements fréquents, en particulier pour les commerces et les locaux visibles depuis la rue.
- Les sinistres lourds mais plus rares (incendie 2 %, catastrophe naturelle 5 %) restent structurants : ils sont moins fréquents, mais leurs conséquences financières peuvent être majeures pour l’entreprise.
- Les sinistres de responsabilité civile et de perte d’exploitation pèsent chacun 5 % : ils rappellent que la MRP ne se limite pas aux dommages matériels, mais prend aussi en compte les conséquences financières et les réclamations de tiers liées à l’activité.
→ L’assurance multirisque professionnelle a donc un double rôle : absorber les sinistres du quotidien (dégâts des eaux, bris de glace, vol) qui désorganisent l’activité, et offrir une protection face aux événements plus graves qui peuvent remettre en cause la continuité de l’entreprise.
Pourquoi l'assurance MRP est stratégique pour votre entreprise ?
Une multirisque professionnelle n’est pas seulement un “contrat de plus” dans le budget assurance. C’est un levier de continuité d’activité : elle permet d’absorber des événements qui peuvent immobiliser l’entreprise ou dégrader durablement sa trésorerie.
Concrètement, l’assurance MRP joue un rôle clé sur plusieurs plans :
Préserver la capacité à travailler au quotidien
Un dégât des eaux important, un vol de matériel informatique ou un vandalisme sur une vitrine peuvent suffire à bloquer des équipes pendant plusieurs jours. Une assurance MRP dimensionnée au bon niveau permet de financer la remise en état et le remplacement des biens assurés, dans la limite des garanties et des plafonds prévus au contrat.
Limiter l’impact financier des interruptions d’activité
Quand un sinistre empêche d’exploiter les locaux, ce sont les charges fixes (loyers, salaires, abonnements, emprunts) qui continuent à courir alors que le chiffre d’affaires est à l’arrêt. Les garanties de pertes d’exploitation, lorsqu’elles sont souscrites, ont vocation à prendre en compte tout ou partie de cette tension financière, selon les modalités prévues.
Protéger la responsabilité vis-à-vis de tiers
Une fuite provenant de vos locaux, un incident impliquant un client dans l’établissement ou un dommage causé à un voisin peut engager la responsabilité de l’entreprise, que vous soyez locataire ou propriétaire. La MRP intègre généralement un volet responsabilité civile adapté au profil de risque déclaré.
Répondre à des exigences contractuelles ou réglementaires
Certains baux commerciaux, certains contrats avec des donneurs d’ordre ou certaines activités imposent la détention d’une assurance couvrant les locaux, les biens et la responsabilité. Disposer d’un contrat d’assurance MRP clair, avec des garanties bien identifiées, facilite la réponse à ces obligations.
Donner de la visibilité sur le risque
Le fait d’identifier les biens à assurer, les montants de capitaux, les franchises acceptables et les scénarios de sinistre les plus probables amène le dirigeant à objectiver le risque et à le traiter. L’assurance MRP devient alors un outil de pilotage de ce risque, et pas uniquement une ligne de charge incomprise.
À quels profils d’entreprises
s’adresse l’assurance MRP Hiscox ?
L’assurance multirisque professionnelle Hiscox est pensée pour les structures qui dépendent d’un lieu d’activité, de biens matériels ou d’une relation régulière avec le public ou des clients. Elle s’adresse aussi bien aux entreprises déjà structurées qu’aux activités en développement, dès lors que l’arrêt forcé de l’exploitation ou la perte de biens aurait un impact significatif sur la trésorerie.
On peut distinguer plusieurs grands profils concernés :
1. Les commerçants et points de vente
Boutiques de centre-ville, magasins en galerie commerciale, agences recevant du public, salons, espaces de vente spécialisés… Ces activités concentrent souvent une part importante de leur valeur dans le stock, la vitrine, les aménagements et la typologie d'activité. Un dégât des eaux, un vol ou un bris de glace peuvent rendre le lieu inutilisable et faire chuter le chiffre d’affaires sur plusieurs jours.
2. Les TPE, PME de services et professions libérales
Cabinets de conseil, agences de communication, sociétés d’ingénierie, professions libérales, experts indépendants… Même si ces structures n’ont pas toujours de surface de vente, leur activité repose sur des bureaux, du matériel informatique, des dossiers clients et parfois des équipements spécifiques. Un sinistre dans les locaux ou une mise en cause en responsabilité peut immobiliser l’activité ou générer des coûts juridiques importants.
3. Les ateliers, artisans et petites structures de production
Artisans, ateliers de fabrication, petites unités de transformation ou de réparation disposent de machines, d’outillage, de matières premières et de produits finis. Un dommage sur ces éléments peut empêcher la production et retarder les livraisons. Pour ces profils notamment, l’assurance MRP combine la protection des biens, la prise en compte de l’arrêt d’activité et la responsabilité vis-à-vis des clients et des tiers.
4. Les entreprises hébergées dans des locaux loués
Nombre de sociétés sont locataires de leurs locaux professionnels. Elles doivent souvent répondre à des obligations de couverture précisées dans le bail (assurance des risques locatifs, responsabilité civile, bris de glace, etc.). Un contrat d’assurance MRP structuré facilite la conformité vis-à-vis du bailleur et apporte un cadre clair pour la répartition des responsabilités en cas de sinistre.
5. Les structures en croissance ou en mutation
Ouverture d’un nouveau point de vente, déménagement, extension de surface, augmentation des stocks ou du parc matériel : chaque étape modifie le niveau de risque. La MRP Hiscox a vocation à être ajustée pour suivre ces évolutions, à condition que les changements soient déclarés et analysés, dans le cadre des possibilités de la gamme.
Quelles sont les garanties de votre assurance Multirisque Professionnelle Hiscox ?
L’assurance multirisque professionnelle Hiscox s’articule autour de plusieurs blocs de garanties complémentaires. L’objectif est de couvrir à la fois les dommages matériels subis par l’entreprise, les réclamations de tiers et les conséquences financières d’un arrêt d’activité, dans le cadre défini par le contrat.
Les dommages aux locaux et aux aménagements
Ce premier bloc concerne le lieu d'exploitation lui-même
et tout ce qui le rend utilisable au quotidien :
- Le bâtiment, lorsque l’entreprise est propriétaire des locaux (bâtiment principal, caves, greniers, mezzanines, dépendances et remises annexées au bâtiment principal, locaux d’archivage, terrains, garages ou parking fermés, clôtures…),
- Les aménagements intérieurs (cloisons, sols, plafonds, éclairages, enseignes),
- Les installations techniques déclarées (chauffage, climatisation, réseaux électriques, etc.).
→ Les sinistres pris en compte peuvent inclure, selon les options retenues, des événements tels qu’un dégât des eaux, un incendie, un acte de vandalisme, du bris de glace, les conséquences d'une émeute ou d'un mouvement populaire, les conséquences d'attentats ou actes de terrorisme, ou certains événements climatiques. Le contrat précise la nature exacte des événements couverts, les plafonds d’indemnisation et les franchises associées.
La protection du matériel, du stock et des marchandises
Ce bloc vise ce qui permet concrètement de produire, vendre ou délivrer le service :
- Matériel informatique,
- Machines,
- Équipements professionnels,
- Marchandises en réserve ou en rayon.
→ Il a pour vocation de prendre en charge, dans le cadre des garanties souscrites, les dommages consécutifs à un sinistre garanti : détérioration de matériel à la suite d’un dégât des eaux, stock rendu inutilisable, équipements volés après effraction, par exemple. La bonne évaluation des capitaux assurés est essentielle pour que l’indemnisation reste cohérente avec la valeur réelle des biens.
La responsabilité civile liée aux locaux et à l’activité
Une entreprise peut être recherchée en responsabilité pour un dommage causé à un client, un voisin, un bailleur ou tout autre tiers.
Ce bloc de garanties couvre, dans la limite des conditions contractuelles, des situations comme :
- Un client qui chute dans les locaux,
- Un dégât des eaux provenant de l’entreprise et impactant un voisin,
- Une détérioration causée au bien d’un tiers dans le cadre de l’activité.
→ Le contrat précise les types de dommages pris en compte (corporels, matériels, immatériels consécutifs), les plafonds, les éventuelles exclusions et les modalités de prise en charge des frais de défense.
Les pertes d'exploitation à la suite d'un sinistre garanti
Lorsque l’entreprise ne peut plus exploiter ses locaux ou ses équipements à la suite d’un sinistre garanti, l’impact ne se limite pas aux réparations. Les charges fixes continuent à courir alors que le chiffre d’affaires est réduit ou interrompu.
Les garanties de pertes d’exploitation ont pour objectif, lorsque ce volet est souscrit, d’aider à absorber une partie de cette tension financière :
- Couverture de certains frais permanents,
- Prise en compte d’une marge ou d’un résultat manquant,
- Financement de solutions temporaires pour poursuivre l’activité.
→ La durée d’indemnisation, les montants et les conditions d’application sont détaillés dans le contrat.
Les ajustements de garanties par rapport à vos besoins
Selon la configuration des locaux, la nature de l’activité et le niveau de risque accepté, des ajustements de garanties peuvent être envisagés lorsque le produit le permet.
Ce bloc de garanties couvre, dans la limite des conditions contractuelles, des situations comme :
- Renforcement du bris de glace (vitrines, enseignes, éléments vitrés spécifiques),
- Protection plus poussée contre le vol et le vandalisme,
- Garanties liées à certains équipements sensibles ou à des marchandises à forte valeur,
- Adaptation de certains plafonds ou sous-limites pour les sinistres fréquents, par exemple les dégâts des eaux.
→ Ces ajustements ne s’appliquent pas automatiquement : ils doivent être discutés lors de l’étude du risque et formalisés dans les conditions particulières.
Vous souhaitez des informations complémentaires ?
Nos experts sont disponibles au 01 78 41 58 41 (du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h).
Comment personnaliser votre contrat d’assurance MRP Hiscox selon votre activité ?
Deux entreprises qui paient la même prime n’ont pas forcément les mêmes besoins, ni la même exposition aux risques. Un commerce de centre-ville, un cabinet de conseil et un atelier d’artisan ne sont pas vulnérables aux mêmes types de sinistres, ni dans les mêmes proportions. La personnalisation du contrat MRP est donc un point clé pour que la couverture soit pertinente.
Concrètement, la personnalisation se joue sur plusieurs leviers :
Le niveau des capitaux assurés
Avant toute chose, il s’agit de quantifier ce qui doit être protégé :
- Valeur des locaux assurés lorsqu’ils entrent dans le champ du contrat,
- Montant des aménagements (cloisons, vitrines, enseignes, installations techniques),
- Valeur de remplacement du matériel et des équipements,
- Niveau moyen et maximum des stocks.
Cette étape permet d’éviter deux écueils : sous-assurer (et se retrouver avec une indemnisation insuffisante) ou sur-assurer (et payer pour une protection supérieure à la réalité).
Le réglage des franchises et des plafonds
Les franchises et les plafonds d’indemnisation structurent l’équilibre entre ce que l’entreprise accepte de garder à sa charge et ce qu’elle transfère à l’assureur.
En pratique :
- Des franchises plus élevées peuvent réduire le montant de la prime,
- Des plafonds plus confortables augmentent la capacité du contrat à absorber un sinistre significatif,
- Certains plafonds spécifiques (dégâts des eaux, vol, bris de glace, pertes d’exploitation) peuvent être ajustés, lorsque le produit le permet, en fonction de la fréquence et de l’impact potentiel de ces sinistres pour l’activité.
Le choix des garanties et modules pertinents
Toutes les options possibles ne sont pas utiles à toutes les entreprises. L’enjeu est d’identifier celles qui apportent une vraie valeur :
- Renforcer les garanties liées au vol et au vandalisme pour un commerce très exposé,
- Soigner le volet pertes d’exploitation pour une activité très dépendante d’un seul site,
- Adapter les garanties de bris de glace pour des locaux avec de grandes vitrines ou des éléments vitrés spécifiques,
- Intégrer des protections renforcées sur certains équipements critiques lorsque le produit le permet.
L’objectif n’est pas d’additionner les options, mais de concentrer les ressources sur les risques réellement structurants pour l’entreprise.
La prise en compte fine de l’activité exercée
La description de l’activité (et des éventuelles activités secondaires) est un élément déterminant. Elle conditionne la grille de lecture du risque : typologie de l'activité, nature des biens manipulés, contraintes réglementaires, exposition aux sinistres les plus fréquents.
Prendre le temps de la préciser permet :
- De rapprocher la couverture de la réalité du terrain,
- De limiter les zones d’ambiguïté en cas de sinistre,
- De disposer d’un contrat plus lisible pour le dirigeant comme pour ses interlocuteurs (bailleur, partenaires, financeurs).
Protégez vos locaux et votre activité
Comment se déroule la souscription
d’une assurance MRP Hiscox ?
La souscription d’une multirisque professionnelle peut s'effectuer en ligne, avec un devis rapide et une attestation immédiate.
Chez Hiscox, ce processus s’organise autour de 5 grandes étapes :
1. Votre profil
La démarche commence par un recueil d’informations factuelles :
- Secteur d'activité, chiffre d'affaire.
- Nom de l'entreprise, adresse du local, surface de vos locaux, montant du contenu à couvrir, si vous êtes locataire ou propriétaire.
- Informations concernant le représentant légal (nom, prénom, email et numéro de téléphone professionnels).
Cette première photographie permet de situer le niveau de risque et d’identifier les garanties à étudier en priorité.
2. Votre besoin
Trois formules vous sont proposées et les différentes garanties incluses détaillées, afin que votre choix soit le plus éclairé.
3. Évaluation des risques
Une série de yes/no questions nous permet de rapidement effectuer cette évaluation afin de vous fournir un devis adapté et personnalisé.
4. Votre devis
Un devis Multirisque Professionnelle pour vos locaux vous est proposé directement en ligne. Il peut également vous être envoyé par email à votre demande.
5. Vous êtes assuré
Vous pouvez dès à présent souscrire votre contrat d'assurance Multirisque Professionnel Hiscox et recevoir votre attestation en ligne.
Comment sont gérés les sinistres
dans le cadre d’une assurance MRP Hiscox ?
La valeur réelle d’une multirisque professionnelle se mesure au moment du sinistre. C’est à ce moment-là que la qualité du contrat, la clarté des garanties et l’organisation de l’assureur font la différence, surtout pour les sinistres les plus fréquents comme les dégâts des eaux ou le vol.
On peut résumer le parcours de gestion d’un sinistre chez Hiscox en plusieurs temps forts :
1. La déclaration du sinistre dans les délais prévus au contrat
Dès qu’un sinistre survient, la première étape consiste à le déclarer dans les délais et selon les modalités indiquées dans la police d’assurance.
L’objectif est double :
- Documenter les circonstances de l’événement (date, lieu, origine supposée, dommages apparents),
- Permettre à l’assureur d’ouvrir le dossier rapidement et d’orienter l’assuré sur les premières démarches à effectuer.
Plus la déclaration est précise (photos, factures, devis, constats, témoignages), plus l’analyse du dossier peut être fluide.
2. La vérification du périmètre de garanties mobilisables
Une fois le sinistre déclaré, le contrat est relu à la lumière de la situation :
- Nature de l’événement (dégât des eaux, vol, bris de glace, incendie, responsabilité civile, etc.),
- Biens touchés (locaux, aménagements, matériels, stocks),
- Éventuelle interruption d’activité et conséquences sur le chiffre d’affaires.
Cette étape permet de déterminer quelles garanties sont susceptibles de s’appliquer, quels plafonds et quelles franchises sont pertinents et si certaines exclusions entrent en jeu.
3. L’évaluation des dommages et, si nécessaire, l’expertise
Selon l’ampleur du sinistre, une évaluation simple sur pièces peut suffire (devis de réparation, facture de remplacement), ou une expertise peut être organisée.
L’enjeu est d’obtenir une estimation objective :
- Du coût des réparations ou du remplacement des biens endommagés,
- De l’impact éventuel sur l’exploitation (charges fixes, perte de marge) lorsque le volet pertes d’exploitation est souscrit,
- Des dommages causés à des tiers si la responsabilité de l’entreprise est engagée.
Pour les sinistres fréquents comme les dégâts des eaux ou le bris de glace, l’expérience de gestion joue un rôle clé pour éviter des délais inutiles.
4. La proposition d’indemnisation et sa mise en œuvre
Une fois les dommages évalués dans le cadre des garanties souscrites, une proposition d’indemnisation est formulée :
- Elle tient compte des plafonds, des sous-limites et des franchises prévus au contrat,
- Elle peut être ajustée au fil des échanges si certains éléments complémentaires sont fournis (devis révisés, factures supplémentaires, etc.).
L’objectif est de permettre à l’entreprise de financer la remise en état des locaux, le remplacement du matériel ou des stocks, et, le cas échéant, d’absorber une partie des pertes d’exploitation. La rapidité de la mise en œuvre influe directement sur la possibilité de reprendre l’activité dans de bonnes conditions.
5. Le retour d’expérience côté entreprise
Au-delà du règlement, chaque sinistre est l’occasion de réinterroger le contrat :
- Les capitaux assurés étaient-ils adaptés à la valeur réelle des biens ?
- Les franchises et plafonds étaient-ils cohérents avec la tolérance au risque de l’entreprise ?
- Certaines garanties méritent-elles d’être renforcées, en particulier pour les sinistres les plus probables (dégâts des eaux, vol, bris de glace) ?
Cette logique d’ajustement régulier permet de faire évoluer la MRP Hiscox avec la réalité de l’activité et de limiter les écarts entre la protection souhaitée et la protection réellement en place.
Pourquoi choisir Hiscox pour son assurance Multirisque Professionnelle ?
Sur le marché de la multirisque professionnelle, de nombreux contrats se ressemblent en apparence : mêmes grandes garanties, mêmes termes techniques, mêmes promesses de protection globale. La différence se joue dans la façon dont le risque est analysé, dont le contrat est structuré et dont les sinistres sont réellement pris en charge.
Choisir une assurance MRP auprès de Hiscox, c’est rechercher plusieurs choses précises :
1. Une approche centrée sur les risques professionnels, pas uniquement sur les biens
L’objectif n’est pas seulement d’additionner des garanties, mais de comprendre comment l’activité fonctionne : quels sont les actifs réellement critiques, ce qui arrêterait l’entreprise si un sinistre survenait, et quelles sont les zones de vulnérabilité les plus probables. Cette lecture “par scénarios” permet de donner du poids aux garanties qui comptent vraiment pour la continuité d’activité.
2. Un contrat structuré pour être lisible par le dirigeant
Une MRP efficace doit être compréhensible par ceux qui la pilotent. L’enjeu est d’identifier clairement :
- Ce qui est couvert,
- Dans quelles limites,
- Avec quelles franchises,
- Et ce qui ne l’est pas.
Cette lisibilité facilite les décisions au moment de la souscription, mais aussi les réflexes en cas de sinistre : savoir immédiatement si l’événement entre dans le champ du contrat ou non.
3. Une attention particulière portée aux sinistres les plus fréquents
Les statistiques de sinistres montrent que la majorité des déclarations concernent des événements comme les dégâts des eaux, le vol, le vandalisme ou le bris de glace. La construction de la MRP vise donc à traiter sérieusement ces cas récurrents, tout en gardant une capacité de réponse sur les sinistres moins fréquents mais plus lourds (par exemple : incendie, catastrophe naturelle, perte d’exploitation).
4. La possibilité d’ajuster le contrat dans la durée
Une MRP figée finit par ne plus correspondre à l’entreprise : déménagement, agrandissement, évolution des stocks, diversification d’activité… La démarche consiste à revoir le contrat lorsque la structure change, à réévaluer certains capitaux, à adapter des franchises ou à intégrer de nouvelles garanties lorsque c’est pertinent. L’objectif est de garder une cohérence entre la réalité du terrain et la protection mise en place.
5. Un accompagnement structuré en cas de sinistre
Au moment où un sinistre survient, le dirigeant doit gérer à la fois l’opérationnel, les équipes, les clients et les contraintes financières. Avoir un schéma de gestion clair (déclaration, analyse des garanties, évaluation, indemnisation, ajustement éventuel du contrat) permet de ne pas ajouter de complexité à une situation déjà tendue. La qualité de cette organisation fait partie intégrante de la valeur de la MRP.
Utilisez notre outil de devis Multirisque Professionnelle en ligne, vous pourrez ainsi choisir l’offre qui convient le mieux à vos besoins, et y souscrire directement si vous le souhaitez.
Pour toute demande d’informations complémentaires, vous pouvez nous appeler et un expert de votre activité vous répondra.
Comment demander un devis d’assurance MRP Hiscox ?
Pour une multirisque professionnelle, le montant de la prime n’est pas un simple chiffre envoyé par e-mail : il reflète la façon dont le risque a été compris et traduit dans le contrat. Plus les informations de départ sont précises, plus la proposition peut coller à la réalité de l’activité.
Pour préparer une demande de devis MRP auprès de Hiscox, plusieurs éléments sont utiles :
1. Les informations d’identification de l’entreprise
- Raison sociale, forme juridique,
- Adresse du siège et des sites concernés,
- Secteur d’activité principal et éventuelles activités complémentaires,
- Effectif approximatif et organisation (un site, plusieurs sites, présence de télétravail, etc.).
2. Les caractéristiques des locaux assurés
- Adresse précise des locaux, surface et configuration (étage, rez-de-chaussée, sous-sol),
- Nature des locaux : boutique, bureau, atelier, entrepôt, cabinet,
- Conditions d’accès (ouverture au public, horaires, flux de visiteurs),
- Moyens de protection existants : verrouillage, alarme, vidéosurveillance, dispositifs anti-intrusion, etc.
3. La valeur des biens à protéger
- Valeur de reconstruction ou de remise en état des locaux lorsqu’ils entrent dans le périmètre du contrat,
- Estimation de la valeur du matériel professionnel et des équipements,
Niveau moyen et maximum de stock sur le site (marchandises, matières premières, produits finis),
- Existence éventuelle d’objets ou d’équipements à forte valeur unitaire.
4. Les enjeux liés à l’arrêt d’activité
- Poids des charges fixes (loyers, salaires, emprunts, abonnements),
- Dépendance à un site unique ou possibilité de bascule temporaire sur un autre lieu,
- Saisonnalité éventuelle de l’activité,
- Sensibilité particulière aux interruptions même de courte durée (exemple : activité très dépendante du flux de clients physiques).
5. L’historique de sinistres récent
- Sinistres déjà survenus dans les dernières années : type de sinistre (dégât des eaux, vol, bris de glace, incendie, etc.),
- Montant approximatif des dommages,
- Mesures mises en place depuis pour limiter la répétition de ces événements.
✓ Une fois ces informations rassemblées, la demande de devis peut être formulée de manière structurée. La proposition MRP qui en découle précise alors le périmètre des garanties, les capitaux assurés, les franchises et les plafonds, afin que le dirigeant voie clairement ce que le contrat prend en charge et ce qui reste à sa charge.
FAQ - Vos questions fréquentes
sur l’assurance Multirisque Professionnelle Hiscox
- L’assurance MRP est-elle obligatoire pour toutes les entreprises ?
L’assurance multirisque professionnelle n’est pas imposée par un texte unique pour toutes les structures. En revanche, certains baux commerciaux exigent une couverture des risques locatifs, certains donneurs d’ordre imposent des garanties minimales, et certaines activités restent très difficilement gérables sans protection sur les locaux, les biens et la responsabilité. Dans les faits, dès qu’une activité repose sur des locaux, du stock ou du matériel significatif, disposer d’une assurance MRP devient presque incontournable pour sécuriser la continuité d’exploitation.
- Quelle différence entre une assurance MRP et une assurance Responsabilité Civile Professionnelle ?
La responsabilité civile professionnelle vise principalement les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité (clients, visiteurs, voisins, partenaires). L’assurance MRP la complète : elle couvre les biens de l’entreprise (locaux, aménagements, matériel, stocks) et, lorsqu’elle inclut ce volet, les pertes d’exploitation à la suite d’un sinistre garanti. Une assurance Multirisque Professionnelle peut intégrer une assurance Responsabilité Civile Professionnelle, mais une assurance Responsabilité Civile Professionnelle ne remplace pas une MRP.
- Comment déterminer les capitaux à assurer pour les locaux, le matériel et les stocks ?
La méthode la plus fiable consiste à partir de valeurs de remplacement :- Pour les locaux (lorsqu’ils entrent dans le contrat), une valeur de reconstruction ou de remise en état,
- Pour le matériel, une estimation du coût nécessaire pour remplacer par des équipements équivalents,
- Pour les stocks, un niveau moyen et un niveau de pointe réalistes sur l’année.
Un inventaire, même simplifié, permet d’éviter les approximations et de réduire le risque de sous-assurance au moment du sinistre.
- Que se passe-t-il si les capitaux sont sous-estimés dans le contrat ?
Lorsque les capitaux déclarés sont nettement inférieurs à la valeur réelle des biens, le contrat peut appliquer une règle de proportionnalité des capitaux : l’indemnisation est alors ajustée à la baisse, car la prime versée ne correspond pas au niveau de risque réel. C’est pour cette raison qu’un travail sérieux sur l’évaluation des biens (locaux, aménagements, matériel, stocks) est indispensable au démarrage, puis à chaque évolution importante de l’activité.
- Comment faire évoluer un contrat d’assurance MRP Hiscox dans le temps ?
Dès qu’un changement significatif intervient, une mise à jour doit être envisagée : déménagement, agrandissement, travaux importants, augmentation des stocks, acquisition de matériel à forte valeur, création d’un nouveau point de vente… Un point régulier sur le contrat permet de réaligner les capitaux, les garanties et les franchises avec la nouvelle réalité de l’entreprise, dans le cadre des possibilités de la gamme.
- Les sinistres fréquents comme les dégâts des eaux ou le vol sont-ils vraiment pris en compte ?
Les statistiques de sinistres montrent que les dégâts des eaux, le vol, le vandalisme et le bris de glace représentent une part importante des déclarations. L’architecture d’un contrat MRP vise donc à traiter sérieusement ces événements récurrents, avec des plafonds et des franchises adaptés. La qualité de la gestion de ces sinistres du quotidien est déterminante, car elle conditionne la capacité de l’entreprise à reprendre rapidement son activité sans dérive de trésorerie.
" Proaction et réactivité, adapté à mes besoins "