Passer d’auto-entrepreneur à société : quelles assurances ?
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Lorsque vous démarrez votre activité, le régime de la micro-entreprise apparaît souvent comme la solution la plus adaptée. Mais dès lors que votre chiffre d’affaires augmente ou que vous envisagez de vous associer, le passage à une société devient généralement nécessaire.
En 2026, le régime de la micro-entreprise est accessible jusqu’à 203 100 € de chiffre d’affaires annuel HT pour les activités de vente et 83 600 € pour les prestations de services. Un dépassement pendant deux années consécutives entraîne la sortie du régime micro. Mais la croissance de votre entreprise peut conduire à changer de structure avant même d’atteindre ces seuils, par exemple pour accueillir des associés ou lorsque les charges deviennent importantes. Cette croissance s’accompagne également de nouveaux risques à prendre en compte.
Passer en SAS, SASU, SARL ou EURL ne signifie donc pas seulement changer de statut juridique. C’est aussi le bon moment pour vérifier que vos assurances correspondent toujours à la taille et au fonctionnement de votre entreprise.
À retenir
- Le dépassement du seuil de chiffre d’affaires entraîne la sortie du régime de la micro-entreprise ;
- La croissance de votre entreprise peut faire apparaître de nouveaux risques ;
- Salariés, locaux, matériel ou nouvelles activités doivent être pris en compte ;
- Les garanties souscrites lorsque vous travailliez seul doivent donc être réévaluées ;
- Certaines assurances sont obligatoires selon l’activité ou la situation de l’entreprise.
Pourquoi passer d’auto-entrepreneur à société ?
Plusieurs situations peuvent vous amener à passe du statut d’auto-entrepeneur à une société.
En 2026, les plafonds du régime micro sont fixés à 203 100 € pour les activités commerciales et 83 600 € pour les prestations de services.
Le ministère de l’Économie indique également trois situations pouvant conduire à changer de régime :
- Le dépassement de ces seuils,
- La volonté de s’associer,
- Des charges d’entreprise élevées.
Le changement traduit donc souvent une réalité plus large : l’entreprise grandit et son organisation devient plus complexe.
C’est précisément cette évolution qu’il faut prendre en compte côté assurance.
Faut-il changer d’assurance quand on passe d’auto-entrepreneur à société ?
Oui, il faut au minimum revoir les contrats existants avec son assureur. Le changement de structure peut s’accompagner d’une évolution du chiffre d’affaires, de l’activité déclarée, des effectifs, des locaux ou encore des prestations réalisées.
L’enjeu n’est donc pas simplement de remplacer le mot « auto-entrepreneur » par « société » sur un contrat. Il faut vérifier que l’entreprise nouvellement créée, ses activités et ses nouveaux risques sont correctement couverts.
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Quelles assurances vérifier lorsqu’une micro-entreprise devient une société ?
Lorsqu’une micro-entreprise devient une société (SASU, SAS, EURL ou SARL), chaque évolution peut faire apparaître de nouveaux risques. Le tableau ci-dessous indique, pour chaque changement (statut, chiffre d’affaires, salariés, locaux, matériel, véhicules ou activité numérique), le risque à réévaluer et le point à vérifier dans vos contrats d’assurance.
| Évolution de l’entreprise | Risque à réévaluer | Point à vérifier dans vos contrats d’assurance |
| Changement de statut juridique | Le contrat existant n'est plus adapté à la nouvelle structure | Entité assurée : forme juridique, raison sociale, SIREN (RC Pro) |
| Hausse du chiffre d’affaires | Exposition financière plus importante | Chiffre d’affaires déclaré et plafonds de garantie (RC Pro) |
| Nouvelles prestations | Activité non prévue au contrat initial | Activités déclarées et exclusions (RC Pro) |
| Embauche de salariés | Nouveaux risques liés à l’employeur | Effectif déclaré et garanties liées à la responsabilité de l’employeur (RC Employeur) |
| Location de locaux | Dommages affectant les locaux ou leur contenu | Adresse des locaux et garanties dommages : incendie, dégâts des eaux… (Multirisque Professionnelle) |
| Achat de matériel | Vol, incendie ou dommage au matériel | Valeur du matériel déclarée et garanties vol, bris (Multirisque Professionnelle ou garantie TDMI) |
| Développement numérique | Cyberattaque, données ou interruption d’activité | Garantie Cyber : incluse ou à souscrire selon l’exposition |
La RC Pro reste-t-elle adaptée quand l’entreprise grandit ?
La Responsabilité Civile Professionnelle protège l’entreprise contre les conséquences de dommages causés à des tiers dans le cadre de son activité professionnelle.
Mais une couverture choisie lorsque l’entrepreneur travaille seul n’est pas nécessairement dimensionnée pour une société en croissance.
Quand une entreprise grandit, les risques peuvent changer d’échelle : davantage de clients et de contrats, nouveaux collaborateurs, locaux plus grands, matériel supplémentaire ou nouvelles activités.
La bonne question n’est donc plus uniquement« suis-je assuré ? », mais« mon niveau de couverture correspond-il encore à mon activité actuelle ? »
L'assurance doit accompagner l'évolution de l'activité et être revue lors des grandes étapes de croissance.
Au moment du changement, vérifiez notamment :
- L’identité et la forme juridique de l’entreprise assurée ;
- Les activités réellement exercées et déclarées ;
- Le chiffre d’affaires déclaré ;
- Les plafonds de garantie choisis ;
- Les éventuelles exclusions ;
- L’arrivée de salariés ;
- Les nouveaux locaux ou équipements.
Quelles assurances deviennent obligatoires quand une entreprise grandit ?
La création d’une société ne rend pas automatiquement toutes les assurances professionnelles obligatoires. Les obligations dépendent notamment de l’activité exercée, des locaux et de la présence de salariés.
- Les professions réglementées doivent obligatoirement souscrire une assurance RC Pro pour exercer.
- Une entreprise avec un ou plusieurs salariés doit obligatoirement souscrire une assurance RC Employeur et une mutuelle collective santé.
- L’assurance Multirisque Professionnelle n’est pas obligatoire par la loi. En revanche, si l’entreprise loue ses locaux, le bail exige généralement une attestation d’assurance couvrant les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux…).
Checklist : que vérifier côté assurance avant de passer en société ?
Avant le changement
1. Faire l’inventaire de ses contrats actuels.
2. Identifier les nouvelles activités et nouveaux risques.
3. Vérifier les obligations propres à son métier.
Au moment de créer la société
4. Signaler le changement de structure à son assureur.
5. Actualiser le chiffre d’affaires et l’activité déclarés.
6. Vérifier les plafonds, franchises et exclusions.
Quand l’entreprise se développe
7. Réévaluer la couverture lors d'une embauche.
8. Ajouter les nouveaux locaux ou équipements professionnels.
9. Réexaminer régulièrement les contrats à mesure que l’activité évolue.
FAQ - Vos questions fréquentes sur les assurances en tant qu'auto-entrepreneur qui évolue vers une société
- Faut-il changer de RC Pro lorsqu’on passe d’auto-entrepreneur à société ?
Le passage en société doit au minimum conduire à revoir le contrat existant. La structure assurée, le chiffre d’affaires, les activités exercées ou les effectifs peuvent évoluer. Il est donc important de vérifier auprès de son assureur que le nouveau profil de l’entreprise reste correctement couvert. - Une assurance professionnelle est-elle obligatoire pour une société ?
Cela dépend de l’activité et de la situation de l’entreprise. Certaines professions sont soumises à des obligations spécifiques. D’autres assurances peuvent également devenir nécessaires selon les locaux occupés. Il faut donc vérifier les obligations correspondant précisément à l’activité exercée. - Peut-on garder son assurance d’auto-entrepreneur après avoir créé une SASU ou une EURL ?
Il ne faut pas considérer que le contrat reste automatiquement adapté. La création d’une nouvelle structure juridique doit être signalée à l’assureur afin de vérifier l’entité assurée, les activités couvertes, le chiffre d’affaires déclaré et les conditions du contrat. - Quand faut-il revoir les assurances de son entreprise ?
Une révision est particulièrement pertinente lors d’un changement de statut, d’une hausse importante d’activité, d’une nouvelle prestation, d’une embauche, d’un déménagement ou de l’acquisition de nouveaux équipements. L'objectif est de maintenir une couverture cohérente avec la réalité de l'entreprise. - Quelle assurance choisir pour une entreprise en croissance ?
Cela dépend des risques de l’entreprise. L’assurance responsabilité civile professionnelle protège contre certains dommages causés aux tiers dans le cadre de l’activité, tandis que d’autres risques peuvent nécessiter des couvertures distinctes, notamment pour les locaux, l’équipement professionnel ou les risques cyber. L’analyse doit donc partir de l’activité réelle de l’entreprise.
Sources officielles :
- Gérer sa micro-entreprise - Ministère de l’économie
- Assurances de la société - Service Public
- Légifrance
Cet article a été rédigé par un expert Hiscox spécialisé dans l'assurance professionnelle des TPE et PME. Les informations présentées s'appuient sur l'expertise métier de nos équipes et sur les pratiques observées dans l'accompagnement des entrepreneurs qui franchissent une étape clé de leur développement : le passage de la micro-entreprise à la société.
