Assurance RC Pro vélo-cargo : comment couvrir vos livraisons en ville

Vélo cargo et trottinette électrique : quels dangers corporels pour les professionnels ?

La mobilité douce en contexte professionnel expose d'abord à des risques physiques bien réels. Les chutes, les collisions et les troubles musculo-squelettiques touchent particulièrement les utilisateurs de vélos cargos et d'EDPM.

Chutes et pertes de contrôle

Les vélos cargos pèsent plus lourd et se manient moins facilement qu'un vélo classique. Un virage serré, un freinage d'urgence ou une chaussée abîmée suffisent à provoquer une chute.

Collisions et angles morts

En ville, les cyclistes et utilisateurs de trottinettes deviennent presque invisibles dans les angles morts des voitures et camions. Le danger est constant, surtout aux carrefours.

Troubles musculo-squelettiques

Porter des charges lourdes dans un sac ou un cargo, adopter des postures contraignantes jour après jour : le dos, les épaules et les genoux finissent par en souffrir.

Fatigue et pression temporelle

La circulation dense, les délais de livraison serrés et les caprices de la météo augmentent le stress et la fatigue. Et la fatigue, c'est l'ennemi numéro un de la vigilance.

Une étude menée auprès de livreurs montre que près de 42 % d'entre eux déclarent avoir été blessés sur un mois seulement (entorse, ecchymoses, fractures). Certains ont dû appeler l'ambulance ou arrêter de travailler temporairement.

Risques juridiques et assurance vélo cargo : ce que tout professionnel doit savoir

Même si la loi n'impose pas d'assurance spécifique aux coursiers à vélo, les risques juridiques existent bel et bien.

Responsabilité civile en cas de dommage à un tiers

Vous heurtez un piéton, rayez une voiture ou brisez une vitrine ? L'entreprise ou le freelance doit pouvoir indemniser la victime.

Obligation d'assurance pour les EDPM

Une trottinette électrique est considérée comme un "véhicule terrestre à moteur". Elle nécessite au minimum une garantie responsabilité civile spécifique. C'est obligatoire.

Faute inexcusable de l'employeur

Si un salarié se blesse et que l'employeur n'a pris aucune mesure de prévention (formation, équipement adapté), il peut être tenu pour responsable. Les conséquences peuvent être lourdes.

En pratique, souscrire une RC Pro devient indispensable dès que vous exercez des activités comme la livraison urbaine ou les missions chez des clients.

RC Pro vélo cargo et EDPM : quelle couverture choisir pour rouler protégé ?

Pour un usage professionnel, plusieurs garanties méritent votre attention dans le contrat d'assurance.

Dommages corporels et matériels causés à des tiers

Blessures d'un piéton, rayures sur un véhicule... Ces incidents doivent être couverts.

Dommages immatériels causés à des tiers

Cette garantie prend en charge les erreurs, les retards ou les incidents liés à votre activité.

Défense et protection juridique

Vous pourriez avoir besoin d'un avocat pour vous défendre en cas de litige ou de mise en cause.

Comment réduire les risques corporels et matériels avec votre vélo cargo ?

Pour rouler en sécurité, combinez les bons équipements techniques et des règles internes claires.

Stabilité et freinage

• Cadre adapté au type de cargo (biporteur ou triporteur), empattement large, double béquille,
• Freins à disque hydrauliques dimensionnés pour la charge, avec contrôle régulier des plaquettes et disques,
• Pneus larges et résistants aux crevaisons, conçus pour le milieu urbain.

Visibilité et signalisation

• Éclairage puissant à l'avant et à l'arrière, bandes LED sur la caisse,
• Gilets réfléchissants, catadioptres sur roues et pédales,
• Clignotants, avertisseur sonore et éventuellement feu stop.

Chargement et ergonomie

• Limiter le poids maximal par vélo et par tournée,
• Répartir les charges intelligemment (lourd en bas, équilibré gauche-droite), arrimer avec sangles ou filets,
• Caissons fermés ou protections pour les marchandises sensibles ou les personnes transportées.

Maintenance et sécurité

• Plan de maintenance annuel couvrant freins, pneus, direction, transmission, batterie, éclairage,
• Mini-checklist à vérifier avant chaque départ,
• Antivols homologués, traceur GPS ou alarme pour limiter les vols.

Formation et règles internes

• Formation spécifique à la conduite de cargo ou d'EDPM chargé,
• Règles de circulation claires : vitesse maximale, voies à privilégier, manœuvres interdites,
• Intégrer ces mesures dans votre Document Unique d'Évaluation des Risques Professionnels (DUERP) et plan de prévention.

Indemnisation en cas d'accident : qui paie selon votre statut et votre déplacement ?

Dans quels secteurs la mobilité douce professionnelle se développe-t-elle le plus ?

Livraison urbaine et logistique du dernier kilomètre

Coursiers, livraison de repas, colis alimentaires : le vélo cargo s'impose comme la solution idéale en ville.

Commerces et services de proximité

Artisans, techniciens, services à domicile : tous peuvent bénéficier d'une mobilité plus agile et économique.

Fonctions tertiaires urbaines

Grandes entreprises, banques, assurances, administrations encouragent le vélotaf et proposent le forfait mobilités durables à leurs salariés.

Les statistiques nationales 2025 ne distinguent pas encore clairement la mobilité douce professionnelle, mais les retours d'expérience et baromètres d'entreprise confirment ces tendances.

FAQ mobilité douce professionnelle : vos questions essentielles

• Faut-il obligatoirement une RC Pro pour la livraison à vélo ou vélo cargo ? 
  Juridiquement, non. Mais dans la pratique, elle est quasi indispensable pour couvrir les dommages à des tiers et respecter les exigences des plateformes ou clients.
• Combien coûte une RC Pro pour un indépendant ? 
  A partir de 12,70 €/mois chez Hiscox.
• Le vélo personnel est-il couvert par l'assurance de l'employeur ? 
  Oui, pour les dommages causés à un tiers pendant une mission. Non, pour les dégâts matériels sur le vélo, sauf assurance spécifique.
• Quels critères techniques privilégier pour un vélo cargo professionnel ? 
  Stabilité (cadre adapté, double béquille), freins dimensionnés, pneus larges, visibilité renforcée, bonne répartition de charge et plan de maintenance régulier.