Pourquoi les auto-entrepreneurs ignorent encore ces assurances incluses sans le savoir ?

Être auto-entrepreneur, c’est aussi porter seul la responsabilité de son activité : matériel, déplacements, clients, prestations… Aucun aspect ne doit être laissé au hasard, surtout en cas d’imprévus. Heureusement, de nombreuses assurances embarquées, souvent déjà incluses dans les services que vous utilisez au quotidien, peuvent vous offrir une protection simple, rapide et efficace.

On vous explique tous ce qu’il faut savoir sur les assurances à envisager sérieusement, notamment si vous travaillez via des plateformes, utilisez une carte bancaire professionnelle, vous déplacez souvent ou possédez du matériel spécifique.

1. Plateformes de freelancing, livraison ou artisanat : des garanties intégrées à vos missions

Les plateformes comme Malt, Upwork, Frizbiz, Deliveroo ou Uber proposent aujourd’hui bien plus qu’un simple accès à des missions. Elles intègrent de plus en plus des assurances embarquées, activées automatiquement lors de la réalisation de prestations ou de livraisons.

Parmi les garanties les plus courantes :

• Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : vous êtes couvert si vous causez un dommage à un client ou à un tiers.
• Assurance individuelle accident : vous êtes indemnisé en cas de blessure pendant une mission, même si vous êtes responsable.
• Assurance cyber : en cas de piratage, perte de données ou attaque informatique affectant votre activité.

Ces assurances sont automatiquement souscrites, ce qui représente un gain de temps considérable. Toutefois, il est important de lire les détails : les montants d’indemnisation, les exclusions ou encore les plafonds de garantie peuvent varier considérablement d’une plateforme à l’autre.

2. Les cartes bancaires professionnelles : des assurances souvent sous-estimées

Votre carte bancaire professionnelle peut cacher bien plus qu’un simple outil de paiement. Selon votre banque et votre type de carte (Visa Business, Mastercard Pro, etc.), vous pouvez bénéficier de nombreuses assurances embarquées, activées dès que vous utilisez la carte pour réserver un service.

Quelques exemples de garanties fréquentes :

• Annulation ou interruption de déplacement professionnel
• Perte, vol ou détérioration de bagages
• Rachat de franchise sur les véhicules de location
• Assistance médicale et rapatriement en cas d’urgence à l’étranger
• Responsabilité civile à l’étranger

Ces garanties peuvent être extrêmement utiles pour les entrepreneurs mobiles, notamment ceux qui travaillent dans plusieurs régions ou à l’international.

 Là encore, lisez attentivement les conditions. Certaines garanties ne s’appliquent que si vous avez payé avec la carte, et les indemnisations sont parfois soumises à des franchises élevées.

3. L’assurance de votre matériel professionnel : achat ou leasing, ne négligez rien

Votre matériel est le cœur de votre activité : ordinateur, caméra, outils, logiciels, imprimantes, appareils électroniques… En cas de vol ou de casse, c’est votre chiffre d’affaires qui est en jeu.

Heureusement, il existe des formules embarquées dans les contrats de leasing, ou à ajouter à votre multirisque professionnelle, qui couvrent :

• La casse accidentelle ou la détérioration
• Le vol à domicile, dans votre local ou en déplacement
• Les dommages causés à des tiers en cas de dysfonctionnement
• Les frais juridiques en cas de litige lié à l’utilisation de votre matériel

Si vous louez votre matériel, pensez à vérifier les clauses du contrat de location : certains incluent déjà une assurance de base, mais d'autres exigent une couverture externe. En cas d'achat, une extension de garantie ou une assurance spécifique est souvent indispensable.

4. Déplacements professionnels : ne partez pas sans être couvert

Qu’il s’agisse d’un rendez-vous client, d’un salon professionnel ou d’une prestation sur site, tout déplacement professionnel comporte des risques.

Heureusement, plusieurs canaux peuvent vous offrir une protection :

• Les formules d’assurances voyage pro, proposées par des assureurs comme Allianz, AXA ou Europ Assistance
• Les assurances intégrées aux plateformes de transport (SNCF, compagnies aériennes) lors de l’achat de votre billet
• Les garanties liées à votre carte bancaire professionnelle (cf. section 2)

Parmi les risques couverts :

• Retard, annulation ou interruption de trajet
• Rapatriement et frais médicaux à l’étranger
• Assistance juridique
• Perte ou vol de matériel professionnel en déplacement

Pour les pros qui voyagent souvent, il peut être judicieux de souscrire un contrat annuel, plus économique et globalement mieux couvrant que des assurances ponctuelles.

5. Véhicules professionnels : pensez aux extensions de garanties

Si vous utilisez un véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle (livraison, rendez-vous client, transport de matériel), vous avez probablement souscrit une assurance auto pro. Mais avez-vous envisagé les compléments de couverture qui peuvent vraiment faire la différence en cas de pépin ?

Les options utiles incluent :

• L’extension de garanties (bris de glace, vol d’accessoires, actes de vandalisme, etc.)
• La prise en charge des pannes moteur, avec dépannage rapide sur site
• Le rachat de franchise, pour ne pas avoir à payer des sommes importantes en cas de sinistre

Ces petits plus peuvent vous éviter de gros tracas, notamment si votre véhicule est votre outil principal de travail.

Une panne ou un accident immobilisant votre véhicule peut impacter directement votre chiffre d’affaires. Ces extensions sont donc à considérer comme un investissement stratégique, et non une dépense superflue.

Ce qu’il faut retenir

 Aujourd’hui, vous n’avez pas besoin de souscrire une dizaine de contrats d’assurance pour être bien protégé. De nombreuses garanties sont déjà disponibles via vos outils de travail habituels : cartes bancaires, plateformes professionnelles, contrats de leasing, réservations de transport.

Mais attention : ces couvertures embarquées sont parfois limitées, mal connues ou conditionnées. C’est pourquoi il est essentiel de :

• Faire un point complet sur vos besoins réels (matériel, déplacements, missions…)
• Lire attentivement les conditions des garanties dont vous bénéficiez déjà
• Compléter si besoin avec des assurances adaptées à votre activité

En tant qu’indépendant, votre sérénité repose sur une couverture solide, discrète, mais bien pensée. Les assurances embarquées ne sont plus un luxe ou un bonus, mais un véritable levier de sécurité et de professionnalisation.