Contrat Multirisque Professionnel : pourquoi souscrire ?

Contrat multirisque professionnel : définition

L’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) fait partie de la famille des assurances IARD pour Incendie, Accidents et Risques Divers. Elle couvre les dommages que peuvent subir vos locaux et vos biens matériels. Elle vous assure également de poursuivre votre activité professionnelle ou de la reprendre dans les plus brefs délais dès lors que les conséquences d’un sinistre vous empêchent d’exercer votre activité.

Pour les solo-entrepreneurs, PME et TPE, souscrire une assurance multirisque professionnelle est une solution de choix pour une couverture optimale et sur-mesure de vos locaux et son contenu. 

Dois-je souscrire à un contrat multirisque professionnel ?  

Oui ! Il est susceptible d’intéresser toutes les entreprises et toutes les activités et statuts : commerçants, artisans, agriculteurs, entreprises du BTP, professions libérales et médicales… Indépendante de la taille de l’entreprise et de son chiffre d’affaires, il peut aussi bien être souscrite par les entreprises individuelles que les auto-entrepreneurs et même par les associations loi 1901.

La multirisque professionnel Hiscox constitue un levier stratégique pour la pérennité de l’activité, car il sécurise l’ensemble des ressources matérielles nécessaires à la production. Il permet d’absorber les chocs opérationnels tout en protégeant les actifs qui supportent la valeur économique de l’entreprise.
Il offre une couverture optimale et sur-mesure pour les auto-entrepreneurs et les dirigeants de PME ou TPE. Celui-ci protège local et son contenu contre de nombreux risques. 

Assurez la continuité de vos activités et confiez votre protection à un pionnier reconnu de l'assurance pour les professionnels.

Est-ce obligatoire ?

Souscrire à une assurance MRP n’est pas obligatoire en tant que tel. Au-delà des simples contraintes légales, il est important d’évaluer les risques que vous prenez et leurs possibles incidences sur la sécurité, le bon fonctionnement et donc la pérennité de votre entreprise. Vous disposez désormais de toutes les clés pour prendre une décision éclairée. 

La MRP répond également à des exigences de conformité imposées par certains secteurs, notamment lorsque l’activité implique la manipulation de biens sensibles, l’accueil du public ou l’intervention sur des installations techniques. Cette dimension normative renforce son utilité dans la gestion contractuelle des responsabilités.
Le contrat multirisque professionnel s’articule avec d’autres dispositifs d'assurances, comme la responsabilité civile professionnelle, la garantie décennale ou les assurances spécifiques aux équipements critiques.

À noter : le patrimoine matériel des entreprises spécialisées nécessite parfois des garanties spécifiques dédiées aux machines lourdes, aux outils de précision ou aux stocks sensibles.  

Comment savoir si une MRP est réellement utile pour mon activité ?

Pour répondre à cette question, il est utile d’évaluer trois points :

1. Avez-vous un local ou un espace de stockage ?
   Toute structure disposant d’un bureau, atelier, lieu de vente ou entrepôt s’expose à des sinistres pouvant générer des coûts importants.

2. Votre matériel représente-t-il un investissement ?
   Ordinateurs, machines, outils, stocks… La MRP vous couvre contre les vols, dégâts ou destruction.

3. L’interruption temporaire de votre activité aurait-elle un impact financier fort ?
   La garantie pertes financières couvre :

• La perte de marge brute.
• Les frais supplémentaires d’exploitation (loyers, réparations provisoires, transport temporaire…).

Un projet impliquant des investissements immobilisés nécessite l’intégration anticipée de garanties spécifiques pour limiter l’impact des interruptions d’activité.
La création d’une entreprise nécessite d’évaluer les risques initiaux, souvent sous-estimés, qui peuvent compromettre la montée en charge opérationnelle. Une MRP adaptée sécurise cette phase critique.
Le choix d’un contrat MRP pertinent implique l’examen des exclusions, des plafonds et des délais d’indemnisation afin de vérifier leur cohérence avec les scénarios de risque réels.

Quelles sont les garanties couvertes par la MRP ?

Les garanties incluses dans une MRP n’annulent pas celles proposées par d’autres assurances spécialisées. Elles viennent en complément ou en renfort, notamment pour couvrir les dommages matériels ou les interruptions d’activité.

Le contrat multirisque professionnel vous couvre contre les différents aléas pouvant retarder ou même stopper l’activité de votre entreprise. C'est pourquoi il est important, notamment pour les professionnels qui ont le projet de la création de leurs propres activités, d'évaluer les besoins face aux conséquences malheureuses qui peuvent perturber le développement de leurs entreprises. 

Quels types de dégât la MRP couvre-t-il ?

• Incendies et risques annexes.
• Événements climatiques, catastrophes naturelles.
• Émeutes, mouvements populaires, attentats, actes de terrorisme.
• Dégâts des eaux.
• Bris de glace.
• Vol et vandalisme.
• Bris de machine.
• Détériorations de marchandises sous température dirigée.
• Dommages matériels en cours de transport.
• Votre responsabilité en tant qu'occupant : Que vous soyez locataire ou propriétaire, cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer à un tiers (votre propriétaire, la copropriété ou vos voisins) dans le cadre de votre occupation de vos locaux.
• Vos pertes financières : il est également possible d’inclure dans votre contrat une garantie perte financière qui couvrira à la fois votre perte d’exploitation, dès lors que les conséquences d’un sinistre vous empêchent d’exercer votre activité professionnelle, mais également vos frais supplémentaires que vous engagez par vous en raison de l’interruption temporaire de votre activité, comme par exemple vos loyers, frais de réparations provisoires ou frais de transports.
• Les services d'assistance et de dépannage : la recherche de prestataires pour la réparation de dommages, le rapatriement de matériels ou marchandises endommagés, ou encore le gardiennage.

Au-delà de la simple indemnisation, les garanties proposées visent à sécuriser la continuité opérationnelle.

La gestion du risque nécessite une mise à jour régulière du contrat, notamment lors d’un changement de localisation, d’équipement ou de modèle opérationnel.

Des services complémentaires sur-mesure pour une protection optimale

Certains assureurs proposent aussi en option les garanties suivantes dans le contrat pour une couverture complète :

• Responsabilité Civile Exploitation et Employeur (RCE) : elles couvrent respectivement les dommages corporels, matériels ou immatériels qui pourraient être causés à des clients ou des tiers durant l’exercice de l’activité sans lien avec la prestation elle-même, et les dommages causés à vos préposés (salariés, stagiaires,…).
• En cas de litige suite à un sinistre : la Protection Juridique, qui permet à l'entreprise d'être assistée en cas de procédure.
• Un module complémentaire Responsabilité Civile Professionnelle pour une couverture complète. Les assurances multirisques se distinguent des assurances de responsabilité civile par leur caractère centré sur le support matériel de l’activité. Si vous n'avez pas déjà souscrit à une RC Pro, il est possible de l'ajouter en module complémentaire de votre MRP. La spécificité d'Hiscox : toutes vos assurances en une.
• Un module Cyber afin de vous protéger contre les risques liés à l'exposition de vos données sensibles et de vos systèmes informatiques.

Le choix du contrat multirisque professionnel Hiscox offre une couverture optimale adaptée aux besoins des TPE, PME et auto-entrepreneurs. Il protège vos locaux professionnels, leur contenu et vise à sécuriser votre activité et vos capacités opérationnelles, en intégrant des garanties spécifiques aux équipements à forte valeur stratégique : en savoir plus. 

Quels sont les avantages concrets pour une TPE, une PME ou un indépendant ?

• Sécuriser les biens matériels indispensables à l’activité.
• Garantir la poursuite ou la reprise rapide de l’activité après un sinistre.
• Protéger les relations avec les tiers (propriétaire, voisins, clients).
• Préserver la trésorerie grâce à la couverture des pertes d’exploitation.
• Bénéficier d’une assistance réactive en cas d’urgence.

Combien coûtent les assurances MRP ?

Les contrats multirisque professionnel pour une petite structure démarrent généralement autour de 200€.

Exemples de fourchettes par type d’activité

FAQ : Contrat Multirisque Professionnel - Les questions les plus posées par les entrepreneurs  

• Faut-il prendre une MRP si l’on est auto-entrepreneur ou freelance ?  
  Oui, car même une activité sans local permanent peut être affectée par un sinistre : un dégât des eaux dans un bureau partagé, un incendie dans un atelier loué, un vol de matériel sur un lieu de mission, des manques à gagner liés à l’interruption temporaire d’activité… La MRP offre un socle de protection que beaucoup d’indépendants et professionnels sous-estiment avant d’être confrontés à un tel événement.
• L'assurance MRP couvre-t-elle mon matériel informatique ?  
  Oui, le matériel présent dans votre local est couvert contre les risques assurés (incendie, vol, dégâts des eaux, etc.).
• La MRP remplace-t-elle la Responsabilité Civile Professionnelle ?  
  Non. La MRP couvre les dommages aux biens et la perte financière liée à un sinistre couvert. La RC Professionnelle vous protège en cas de litige dû à des manquements dans le cadre de votre activité. Si vous n'avez pas souscrit à une assurance RC Pro, il est possible de l'ajouter en option dans votre police d'assurance MRP.
• Une association doit-elle souscrire une MRP ?  
  Oui, elle peut y souscrire au même titre qu’une entreprise individuelle ou une société, selon ses activités et l’usage de ses locaux.
• Quelles garanties optionnelles sont les plus demandées ?  
  La RC Pro, la PJ, la RCE & Employeur, et le module Cyber font partie des options souvent ajoutées.
• La MRP couvre-t-elle les dégâts causés par mes salariés ?  
  La RC Exploitation et Employeur permet de couvrir les dommages causés aux tiers ou à vos préposés durant l'exercice de votre activité professionnelle. Les dégâts causés aux tiers dans le cadre de l’occupation des locaux doivent être pris en compte pour éviter des charges imprévues en cas de responsabilité engagée.