Parmi les démarches pour devenir entrepreneur, la question du compte bancaire dédié revient souvent. Un auto-entrepreneur a de multiples raisons de vouloir séparer son compte bancaire personnel de son compte professionnel. En effet, un compte bancaire dédié permet de régler des achats, d'encaisser des recettes et même de demander un crédit, tout cela au nom de votre auto-entreprise.

Micro-entrepreneur et l'ouverture d'un compte bancaire : raisons, explications et démarches

L'ouverture d'un compte professionnel suscite de nombreuses questions. Existe-t-il un cadre législatif précis ? Quels moyens de paiement choisir pour son activité d'auto-entrepreneur ? Faut-il privilégier une banque en ligne ou un conseiller classique ? Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu'il faut savoir pour ouvrir un nouveau compte. Besoin de plus de conseils ? Contactez-nous : [email protected]

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en auto-entreprise ?

Non, si certaines banques le conseillent il n’est absolument pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour votre micro-entreprise. Un compte courant suffit, à condition qu’il soit bien dédié à votre activité professionnelle.

Cela est dû à une exception à la règle introduite par l’entrée en vigueur de la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises). En effet, si votre chiffre d’affaires annuel est inférieur à 10 000€ pendant deux années consécutives alors vous n’êtes pas tenu d’ouvrir un compte courant pour votre entreprise.

Cadre législatif encadrant l’ouverture d’un compte professionnel auto-entrepreneur.

La loi impose à tous les entrepreneurs (sauf ceux concernés par l’exception mentionnée plus haut) d’ouvrir un compte séparé de leur compte personnel si leur chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas 10 000 € pendant deux années consécutives.

Article L133-6-8-4 : « Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ».

En tant qu'auto-entrepreneur, vous disposez d’un an pour régulariser votre situation. Ce délai court à compter de la déclaration d'auto-entreprise.

Puis-je utiliser l'argent de mon auto-entreprise ?

Attention, le compte bancaire professionnel est strictement dédié à l’activité de votre auto-entreprise. Il ne peut donc pas être utilisé pour régler d’autres dépenses.

Concrètement, ce compte doit être utilisé pour toutes les opérations liées à votre activité :

• Règlement des factures par les clients
• Paiement des achats et dépenses liées à votre activité
• Paiement de la rémunération de l’autoentrepreneur
• Paiement de vos charges (cotisations sociales et fiscales, CFE…)
• Demande de prêt ou crédit pour la microentreprise.

Pourquoi ouvrir un compte pro dédié à votre micro-entreprise ?

Les avantages du compte pro auto-entrepreneur

Si, comme expliqué plus haut, il est possible de se contenter d’un compte courant, vous pouvez décider d’ouvrir un compte professionnel pour votre micro-entreprise. Plusieurs raisons à cela, le  compte courant entreprise vous permet de :

• Accéder à des produits bancaires et services adaptés : terminal de paiement, relevés de comptes décadaires…
• Demander un prêt spécifique pour votre entreprise.
• Obtenir une autorisation de découvert plus importante.
• Être accompagné par un conseiller bancaire qui connaît les besoins spécifiques des entrepreneurs et saura répondre à vos questions.

Quel type de compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Si vous envisagez une séparation de votre compte bancaire personnel et de celui de votre entreprise individuelle, deux choix s'offriront à vous quant à la nature du compte bancaire. Vous aurez la possibilité d'ouvrir un compte courant traditionnel ou un compte entreprise.

Dans les deux cas, vous devrez respecter les formalités classiques : présentation d'une pièce d'identité, d'un justificatif de domicile, etc. Toutefois, pour l'ouverture d'un compte entreprise, vous devrez utiliser votre nom commercial.

Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Évaluez vos besoins.

Conseiller attitré, dépôt d’espèces simplifié, chéquier, terminal de paiement, demande de prêts, offres et solutions adaptées aux entreprises… Avant de vous lancer dans la recherche d’une banque, identifier les services dont vous avez absolument besoin. Cela vous évitera de payer cher pour des services dont vous n’avez pas besoin ou au contraire de ne pas avoir en main toutes les ressources nécessaires.

Le montant des frais bancaires.

Il s’agit probablement de la première chose à regarder. Que vous optiez pour une banque en ligne ou traditionnelle, n’oubliez pas de prêter attention aux frais sur les opérations bancaires. Les plus courants sont :

• Frais sur les moyens de paiements (carte bancaire et chéquier)
• Frais sur les opérations courantes (retraits, virements, prélèvements, dépôts de chèques et espèces)
• Frais liés aux incidents de paiement (découvert, virement refusé, …)

Les moyens de paiements et modalités de dépôt.

Quel est votre premier moyen de paiement ? Un entrepreneur dans le commerce ou sur les marchés n’a pas les mêmes besoins qu’un consultant ou un commerçant en ligne. En fonction de ce besoin, vérifiez que votre offre permet de :

• Déposer des espèces. Dans le cas des banques en ligne, certaines peuvent bénéficier d’un réseau de banques partenaires, d’autres pas.
• Déposer des chèques. Regardez également le temps de traitement des dépôts.
• Bénéficier d’un terminal de paiement. Dans le cas où vous souhaiteriez proposer à vos clients de payer par carte bancaire.

Les conseils

Avez-vous besoin d’un interlocuteur privilégié pour répondre à vos questions ? Avez-vous des besoins très spécifiques liés à votre statut qui nécessitent le support d’un expert ? Si vous avez besoin de vous rendre régulièrement dans votre agence, préférez une banque de proximité. Regardez les horaires d’ouverture ou, pour une banque en ligne, les propositions du service client par téléphone ou par mail.

Le service client en ligne

À l’heure du tout numérique effectuer un maximum d’opérations depuis votre canapé peut constituer un véritable gain de temps. Regardez donc les options offertes par la plateforme de gestion des comptes en ligne et la présence (ou non) d’une application mobile.

Banque physique ou en ligne ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte en ligne pour votre auto-entreprise. Comme pour le choix de n’importe quelle banque, il convient de bien évaluer vos besoins et comparer les offres. Attention, certaines banques en ligne demandent un dépôt initial important ou une garantie de revenus mensuels.

À la différence de l'ouverture d'un compte bancaire dédié, l’assurance responsabilité civile professionnelle n’est pas obligatoire pour la plupart des entrepreneurs. Elle est néanmoins essentielle à la survie de votre entreprise. Les litiges clients peuvent arriver rapidement. La RCPro vous permet de bénéficier gratuitement de l’accompagnement par des experts pour la gestion et la résolution de votre sinistre, ainsi que des remboursements dans la limite des clauses de votre contrat, quel que soit votre statut.

Un compte courant entreprise pour les démarches comptables

Comme nous l'avons vu, l'obligation de compte bancaire ne vaut pas pour toutes les auto-entreprises. La création d'un compte courant entreprise peut toutefois s'avérer utile si vous en ressentez le besoin. Elle peut par exemple vous aider dans vos obligations comptables, en cas de contrôle fiscal, pour payer vos impôts au nom de votre entreprise ou simplement pour avoir une vue d'ensemble sur l'activité financière de votre micro-entreprise. En revanche, ne pas ouvrir de compte bancaire professionnel vous permet d'économiser de l'argent en évitant des frais supplémentaires.

Et pour quelques conseils sur la gestion de votre projet, c'est par ici : La gestion de projet au cœur du métier de conseil