Multirisque ou cyber assurance : quelles différences pour votre activité ?

Face à l’explosion des risques numériques, et à la persistance des sinistres matériels classique, la seule assurance multirisque ne suffit plus à protéger efficacement une entreprise. Trop souvent négligée, la cyber assurance est pourtant le seul rempart adapté aux menaces numériques : ransomware, vol de données, phishing, paralysie des systèmes, sanctions RGPD...

En 2025, ne pas combiner cyber assurance et assurance multirisque professionnelle, c’est exposer son entreprise à un risque financier et opérationnel majeur.

Multirisque professionnelle : une couverture classique, mais essentielle

L’assurance multirisque professionnelle reste la base historique de la protection de l’entreprise. Elle couvre notamment :

• Les locaux et dommages matériels : incendie, dégâts des eaux, cambriolage, tempête.
• Les équipements professionnels : machines, mobilier, matériel de production.
• La perte d’exploitation.

Certains assureurs incluent le recouvrement des dommages au matériel informatique. Par exemple, le remplacement d’un ordinateur endommagé par un dégât des eaux. Mais cela ne couvre ni les données, ni la perte d’activité liée à un piratage, ni les coûts d’intervention d’experts en cybersécurité.

En résumé : la multirisque protège vos murs, mais pas vos données. Face à l'augmentation des risques cyber, certains assureurs proposent une option spécifique. Hiscox se distingue avec un contrat unique qui couvre l'ensemble de vos besoins : une assurance modulable, pensée pour les petites entreprises, avec une gestion des sinistres simple et rapide grâce à un seul assureur pour toutes les garanties.

Cyber assurance : la réponse adaptée aux menaces numériques modernes

La cyber assurance a été créée pour répondre à une réalité que la multirisque ne peut gérer : les attaques informatiques.

Elle couvre les conséquences financières, techniques, juridiques et réputationnelles d’un incident numérique. Cela comprend :

• Les cyberattaques : ransomware, phishing, vol de données, piratage de serveur
• Les pertes d’exploitation liées à l’arrêt ou au ralentissement des systèmes informatiques
• La restauration des systèmes et des données endommagées ou chiffrées
• La prise en charge des frais de gestion de crise (experts cybersécurité, avocats, communication)
• Les obligations réglementaires : notification à la CNIL, information des personnes concernées
• La responsabilité civile numérique : atteinte à la vie privée, fuite de données personnelles
• Le paiement de rançons (dans certains cas), négociation et accompagnement technique

L’assureur cyber agit aussi en prévention, via des audits de sécurité, des recommandations, voire des formations pour sensibiliser les équipes aux bonnes pratiques numériques.

Une cyber assurance n’intervient pas uniquement après un sinistre. Elle contribue aussi à le prévenir.

Les deux assurances se complètent, elles ne se remplacent pas

Les garanties d’une assurance multirisque et d’une cyber assurance sont distinctes, mais interconnectées. C’est cette articulation qui crée une protection complète.

Exemples concrets 

Une meilleure résilience face aux crises

Cumuler ces deux contrats améliore la capacité de votre entreprise à résister et rebondir en cas d’incident.

• Réaction rapide : la cyber assurance active des cellules de crise dès la détection de l’attaque.
• Limitation des pertes : les frais engagés pour réparer, restaurer ou sécuriser vos systèmes sont pris en charge.
• Protection de la réputation : gestion de la communication de crise, accompagnement juridique et notification aux clients.
• Continuité d’activité : grâce à l’indemnisation des pertes d’exploitation, vous limitez la casse financière.

Ce qu’il faut savoir pour éviter la sur-assurance

Souscrire les deux polices ne signifie pas payer deux fois pour la même chose. À condition de bien configurer ses contrats.

5 conseils pour éviter les doublons inutiles

Les secteurs particulièrement exposés : un exemple dans la santé

Les professions médicales et paramédicales sont des cibles fréquentes des cyberattaques. Leurs bases de données contiennent des informations sensibles : identité, pathologies, prescriptions, etc.

Un simple piratage peut :

• Paralyser l’activité,
• Forcer le paiement d’une rançon,
• Imposer la déclaration de la fuite aux patients et à la CNIL,
• Déclencher une procédure de responsabilité civile numérique.

Certaines compagnies, comme la MACSF, proposent des garanties cyber dans leur multirisque santé, mais elles restent souvent insuffisantes face aux menaces réelles.

Une assurance cyber dédiée est indispensable pour ce type de métier

En 2025, ignorer les risques cyber, c’est ignorer une réalité quotidienne pour toutes les entreprises, même les plus petites. Une assurance multirisque protège ce que vous pouvez toucher. Une cyber assurance protège ce que vous ne voyez pas, mais qui est devenu tout aussi vital : vos données, vos systèmes, votre réputation.

La combinaison des deux contrats n’est pas une dépense superflue. C’est une stratégie de survie. Elle permet de couvrir la totalité des risques : matériels et numériques, visibles et invisibles, immédiats et différés.

Dans un monde où une attaque informatique peut immobiliser une activité du jour au lendemain, ne pas avoir de cyber assurance revient à marcher sans filet.

Pour sécuriser durablement votre activité, il ne suffit plus d’assurer vos murs. Il faut aussi protéger ce qui les fait fonctionner.