Assurance Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur, utile ou superflue ?

Vous êtes auto-entrepreneur, et vous hésitez à souscrire une assurance Multirisque Professionnelle ? Ce type d’assurance s’avère indispensable pour toutes les micro-entreprises souhaitant protéger leurs locaux. Dans cet article, Hiscox vous explique ce que couvrent concrètement ces assurances, et dans quels cas elles peuvent être utiles à votre micro-entreprise. Retrouvez également des exemples de prix d’assurance Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur, et la procédure à suivre pour obtenir votre attestation.

Qu'est-ce qu'une assurance Multirisque Professionnelle ?

Une MRP est une assurance qui protège les professionnels contre plusieurs risques rencontrés dans le cadre de leur travail.

Chez Hiscox, notre assurance Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur protège à la fois vos locaux et leur contenu contre une multitude de risques : le vol, le vandalisme, l’incendie, les dégâts des eaux, les dommages matériels en cas de transport, les bris de glace et de machine, les dommages informatiques, etc.

En plus de cette protection de base du contrat, cette assurance couvrant votre local d’auto-entrepreneur vous propose des garanties optionnelles :

• La garantie Pertes Financières, couvrant notamment vos pertes d’exploitations liées aux différents sinistres couverts.
• La garantie Recours Juridique professionnelle, qui vous accompagne en cas de problèmes juridiques.
• L’Assistance, qui vous aide par exemple à trouver un local provisoire si le vôtre est sinistré, vous empêchant de travailler.

Hiscox propose également des offres couplées incluant à la fois l’assurance du local d’un auto-entrepreneur et l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro).

Quelle différence entre assurance multirisque et RC Pro ?

La RC Pro est l’assurance professionnelle dite "de base", qui couvre, comme son nom l’indique, la Responsabilité Civile Professionnelle de votre entreprise. Ce type de contrat vous couvre en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers (fournisseurs, clients, etc.) dans le cadre de votre activité professionnelle. Cette RC Pro est obligatoire en France pour toutes les professions réglementées (métiers de la sécurité ou agences de voyage par exemple).

L’assurance Multirisque Professionnelle quant à elle, offre des garanties plus étendues qui portent notamment sur vos locaux et les biens qu’ils contiennent, mais peuvent également inclure une protection très large en fonction des options choisies.

À ce titre, l'assurance Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur est facultative mais recommandée, peu importe votre profession.

Que penser de l'assurance Multirisque Professionnelle pour un auto-entrepreneur ?

Bien qu’elle soit facultative, l’assurance Multirisque Professionnelle est souvent indispensable pour un auto-entrepreneur ayant un local professionnel.

En effet, la RC Pro peut s'avérer insuffisante dans certaines situations, car elle ne couvre ni vos locaux ni votre matériel, alors qu’une assurance Multirisque pour auto-entrepreneur protégera vos bureaux dans de nombreux cas de sinistres (incendie, dégât des eaux, pour citer les dommages les plus courants), mais également tous les biens qui s’y trouvent.

Cette assurance peut par exemple couvrir votre matériel informatique, votre matériel de production, vos matières premières, vos marchandises stockées, vos marchandises prêtes à vendre, etc.

L'assurance Multirisque Professionnelle est donc très utile pour un auto-entrepreneur avec local,  qu’il soit propriétaire ou locataire, peu importe le type de matériel ou de marchandises se trouvant dans ses locaux. Logiquement, plus vous travaillez avec des biens de valeur, et plus il est intéressant de souscrire ce type de garantie.

Quelle assurance pour un auto-entrepreneur sans local ?

Une assurance Multirisque Professionnelle ne revêt pas la même importance pour un auto-entrepreneur avec local professionnel et un auto-entrepreneur sans local. Cependant, elle peut avoir un intérêt si vous exercez à domicile.

En effet, en tant qu’auto-entrepreneur sans local, vous faites face tout de même à une double problématique de risques :

• Le matériel utilisé (fournitures de bureau, ordinateur, photocopieuse, etc.) et les marchandises stockées chez vous (matières premières pour un artisan, produits à vendre pour un e-commerçant, etc.) ne sont pas couverts par votre assurance Multirisque Habitation. Cette dernière ne prend pas en charge les sinistres survenus dans le cadre de votre activité professionnelle.
• Lorsque votre micro-entreprise fait face à un grave sinistre et que vous n’êtes pas couvert par une assurance Multirisque Professionnelle, c’est votre patrimoine personnel qui est engagé, et il vous faudra mettre la main au portefeuille pour relancer votre activité (rachat de matériel informatique, de stocks, etc.).

Avec une assurance Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur, vous serez protégé à ces deux niveaux, ce qui reste souvent très utile à un auto-entrepreneur sans local, d’autant plus lorsqu’il exerce dans un secteur où les risques professionnels sont élevés, et pour lesquels la RC Pro est insuffisante (e-commerçants, artisans, consultants indépendants, etc.).

Combien coûte une assurance Multirisque pour micro-entreprise ?

Le tarif d’une assurance Multirisque pour une micro-entreprise est généralement moins élevé que pour les autres types de sociétés. En effet, le plafond légal de chiffre d’affaires et le fait qu’il n’y ait souvent qu’un seul travailleur dans la structure limitent les risques de la micro-entreprise.

En revanche, comme c’est le cas pour toute entreprise, le prix va dépendre de :

• votre secteur d’activité (s’il présente plus ou moins de risques) ;
• le niveau de couverture souhaité (plus vous avez besoin de garanties, et plus le prix de l’assurance augmente) ;
• la taille de vos locaux et la valeur du matériel professionnel qu’ils contiennent ;
• l’assureur choisi.

En tant que spécialiste des indépendants et TPE, Hiscox propose une offre conçue spécialement pour les auto-entrepreneurs. Prenant en compte les spécificités de votre activité, notre Multirisque Professionnelle auto-entrepreneur vous propose une couverture adaptée à vos besoins à partir de 25 € par mois. Le prix peut varier selon les activités. Un développeur web pourra par exemple souscrire son assurance Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur à partir de 27,50 € par mois (un tarif susceptible d'augmenter en fonction des garanties supplémentaires prises en option).

Un travailleur qui aide une personne âgée ou handicapée dans le cadre de services à la personne aura accès à un tarif de base avoisinant les 31,50 € par mois.

Comment obtenir une attestation d'assurance Multirisque auto-entrepreneur rapidement ?

Vous pouvez avoir besoin d’une attestation d'assurance Multirisque auto-entrepreneur rapidement, soit parce que vous craignez qu’un sinistre arrive, et que vous souhaitez vous assurer, soit parce qu’un client ou un fournisseur vous le demande. En effet, il est de plus en plus fréquent que des tiers requièrent une attestation d’assurance pour être certains de la sécurité financière et du sérieux d’une micro-entreprise.

Pour obtenir une attestation d'assurance Multirisque auto-entrepreneur rapidement, c’est très simple :

• Si vous êtes déjà assuré, vous pouvez obtenir votre attestation directement en appelant gratuitement notre centre d'appel au 0800 60 20 16 (du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 hors jours fériés).
• Si vous n’êtes pas encore assuré, n’attendez plus avant de protéger votre micro-entreprise ! Vous pouvez obtenir un devis de Multirisque Professionnelle pour auto-entrepreneur en 3 minutes, et souscrire en ligne. Vous recevrez alors immédiatement votre attestation !