Assurance tous risques sauf ou assurance en périls dénommés : comprendre les différences pour votre entreprise

Entrepreneur, quelle que soit la taille de votre structure, souscrire à une assurance professionnelle est un incontournable. À mesure que vos entreprises évoluent et que votre exploitation se développe, les sources de risque se multiplient : sinistre matériel, incident numérique, litige avec un tiers ou accident impactant votre outil de travail… 

Face à ces enjeux, plusieurs solutions assurantielles existent : RC Pro, Cyber, Multirisque Professionnelle... Avant toute décision, il est essentiel d'analyser en détail le périmètre couvert afin de choisir une solution réellement adaptée à vos besoins. Alors comment comprendre la différence entre : périls dénommés ou tous risques sauf ?

Choisir une couverture adaptée selon les entreprises

Pour faire face aux imprévus, différentes solutions peuvent être combinées afin de protéger au mieux votre exploitation : RC pro, assurance cyber, protection du dirigeant ou encore multirisque. Mais avant de prendre votre décision, il est essentiel d’examiner attentivement les garanties proposées. L’un des points clés à comprendre réside dans la distinction entre deux grandes approches : l’assurance en périls dénommés et l’assurance tous risques sauf.

L’assurance en péril dénommé

Dans ce type de contrat, l’assureur liste toutes les circonstances dans lesquelles l’assurance pourra être utilisée. Cette formule permet de proposer des garanties adaptées à l’activité exercée par l’assuré.

Cette approche permet de proposer une protection ciblée, cohérente avec la réalité des entreprises, tout en maîtrisant le budget. Parmi les situations généralement prises en compte, on retrouve notamment :

• Bris de glace.
• Dégât des eaux.
• Vol et détérioration immobilière.
• Incendie et explosion.
• Attentat, émeute, mouvements populaire.
• Tempête, ouragan, poids de la neige.
• Pertes d’exploitation et frais supplémentaires.

La formule multirisque professionnelle s'adresse particulièrement aux indépendants et aux TPE/PME car elle propose une couverture des locaux et du matériel professionnel adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise. 

Attention toutefois : tout événement non prévu dans le périmètre initial ne pourra être pris en charge. Il est donc essentiel d'identifier en amont chaque risque lié à votre fonctionnement quotidien afin d'éviter toute mauvaise surprise après un incident ou accident. 

Chez Hiscox, nous privilégions la transparence et la simplicité : nos conseillers vous accompagnent dans votre décision, afin de construire une protection cohérente avec la réalité terrain de vos entreprises. 

L’assurance tous risques sauf

À l’inverse, cette approche repose sur un principe élargi. Tous les événements sont couverts, à l'exception de ceux explicitement écartés dans les conditions. 
Ce fonctionnement offre une lecture plus simple et rassurante : ce qui n'est pas expressément écarté bénéficie automatiquement d'une prise en charge. 

Dans un contexte professionnel en mutation constante (menaces cyber, pannes imprévues, vandalisme...), cette solution apporte une réelle souplesse. Elle permet d'anticiper des situations nouvelles ou inattendues, souvent difficiles à identifier lors de la première décision de souscription. 

Autre avantage majeur : en cas de désaccord, la démonstration repose sur l'assureur. Pour l'entrepreneur, cela renforce la sécurité juridique et limite l'exposition à un risque mal interprété.

Comparatif : assurance en périls dénommés vs assurance tous risques sauf

FAQ – Assurances pro pour entrepreneurs

• Pourquoi assurer son entreprise ?
  Souscrire une assurance est essentiel pour la protection des entreprises face à un accident, un sinistre matériel ou un incident cyber. Que vous soyez micro-entrepreneur, TPE ou PME, une bonne couverture garantit la pérennité de votre activité en limitant l'impact financier et sécurisant l'outil de travail sur le long terme. 

• Quelle est la différence entre l’assurance en périls dénommés et l’assurance tous risques sauf ?

  La première couvre uniquement les situations qui ont été dénombrées. La seconde quant à elle couvre tous les événements sauf ceux explicitement exclus.

• Quelles solutions sont recommandés pour une PME ou TPE ?
  RC pro, multirisque, cyber et protection du dirigeant constituent les piliers d'une stratégie cohérente pour sécuriser l'exploitation.
• Comment choisir le contrat adapté à mon entreprise ?
  Il est crucial d’analyser vos usages, votre environnement et chaque risque potentiel. Un accompagnement spécialisé facilite une décision éclairée et durable. Nos conseillers sont disponibles au 01 78 41 58 41
• L’assurance tous risques sauf est-elle plus coûteuse ?
  Pas forcément. Le tarif dépend de votre activité, de vos risques et des exclusions listées. Son principal atout reste la tranquillité d'esprit face aux imprévus.
• Où trouver un assureur  fiable en France ?
  Des acteurs spécialisés comme Hiscox accompagnent les entrepreneurs à chaque étape, en tenant compte des réalités concrètes du terrain.