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Tarif d’une assurance professionnelle

Quel est le tarif d’une assurance professionnelle ?

Le prix d’une assurance professionnelle peut se révéler très différent en fonction de votre profil, de l’assureur choisi, du niveau de couverture et des garanties demandées, etc. Si vous vous demandez combien coûte une assurance professionnelle, nous vous proposons dans cet article de mieux comprendre ce qui joue sur le prix d’une assurance entreprise (y compris si vous êtes auto-entrepreneur) et vous aidons à décrypter les pièges de tarification dans lesquels il ne faut pas tomber.

Pourquoi un entrepreneur doit-il souscrire une assurance professionnelle ?

L’assurance professionnelle couvre l’entrepreneur sur les risques inhérents à son travail. Comme c’est le cas pour les assurances voiture, habitation, etc., il existe plusieurs types d’assurances professionnelles, avec différents niveaux de garanties. En voici les deux principales :

  1. L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (souvent abrégée en RC Pro) est une assurance qui vous couvre sur les dommages matériels (exemple : vente d’un produit défectueux), corporels (chute d’un client dans vos locaux) et immatériels (retard dans la livraison) causés à des tiers (clients, prestataires, etc.) dans le cadre d’une prestation professionnelle. Elle est obligatoire pour les professions réglementées, comme les agents de sécurité ou les dirigeants d’agence de voyage.
  2. L’assurance multirisque prévoit la protection de votre activité, de vos locaux et de leur contenu (matériel informatique, mobilier, etc.). Elle est facultative, mais recommandée pour les entreprises utilisant d’importantes ressources matérielles.

Il vous est également possible d’étendre les garanties offertes par la RC Pro grâce à d’autres types d’assurances professionnelles : par exemple, une Responsabilité Civile Employeur pour couvrir les dommages qui affectent les salariés, apprentis ou stagiaires de votre entreprise ou les situations où une faute intentionnelle est commise ; une responsabilité civile exploitation, qui couvre certains dommages aux tiers n’étant pas directement liés à la prestation elle-même ; une assurance cyber, permettant de protéger votre entreprise des conséquences d’une éventuelle cyberattaque ou d’une si vous veniez à être victime d’une perte de données.

Quels critères impactent le tarif d’une assurance professionnelle ?

En plus du type d’assurance choisie (le coût d’une assurance multirisque est plus important que celui d’une assurance responsabilité civile simple), le tarif d’une assurance professionnelle dépend de nombreux critères :

  • Le chiffre d’affaires : plus il est important, et plus le tarif de l’assurance professionnelle sera en principe élevé.
  • La taille de l’entreprise : une EURL (qui n’inclut qu’un gérant associé unique) ou une micro-entreprise présente moins de risques à couvrir qu’une SARL employant 20 salariés, et se verra donc proposer une assurance professionnelle moins chère.
  • Le secteur d’activité : une société travaillant dans le secteur du tourisme devra payer une assurance professionnelle plus cher qu’une société du secteur des services, à cause des nombreux risques financiers liés aux éventuelles annulations.
  • Le nombre, la valeur et le type de biens à couvrir : on parle autant ici du matériel professionnel utilisé (ordinateurs, machines, etc.) que des biens immobiliers (locaux). Ce critère est notamment très important dans les contrats d’assurance incluant une garantie Dommage aux biens.
  • Le nombre et le type de garanties inclus dans le contrat d’assurance : en plus des garanties de base prévues dans les contrats, il est possible d’ajouter des garanties optionnelles. Hiscox propose notamment, en plus de la garantie Dommage aux biens, une garantie Cyber couvrant entre autres les pertes financières liées à une cyberattaque.
  • Le niveau de couverture proposé par ces garanties : une couverture avec un plafond élevé d’indemnisation et prévoyant peu d’exclusions de garanties coûtera logiquement assez cher.
  • La compagnie d’assurance choisie : le prix d’un contrat d’assurance professionnelle de même calibre peut varier entre deux compagnies selon notamment leur réputation, leur qualité de service client et leur connaissance des spécificités de votre métier.

Pourquoi le prix d’une assurance ne peut pas être le seul critère pour choisir son assurance professionnelle ?

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Comme le montrent les trois derniers critères listés ci-dessus, un meilleur niveau de couverture, de prise en charge et de qualité de service coûte en général plus cher. Il faut donc éviter de choisir une assurance professionnelle uniquement en fonction de son prix.

À l'image de ce qui existe pour les autres grands types d’assurances (voiture, habitation, etc.), la qualité de prise en charge au moment d’un éventuel sinistre est souvent moins bonne chez les compagnies d’assurance mettant en place une politique tarifaire tournée vers le "pas cher" pour attirer les clients. Cela vaut souvent le coup de rajouter quelques euros supplémentaires par mois pour avoir la certitude d’une bonne couverture, parfaitement adaptée à vos besoins, et proposée par un assureur de qualité qui ne rechigne pas à indemniser ses souscripteurs.

Combien coûte une assurance professionnelle ?

Chez Hiscox, il est possible d'estimer gratuitement et très facilement en ligne le montant de son assurance professionnelle. Voici quelques exemples de tarifs d’assurance responsabilité civile professionnelle selon plusieurs professions, différents chiffre d’affaires, mais aussi en fonction de besoins spécifiques que vous pouvez avoir.

Professions

Tarif de
l’assurance RC Pro

Tarif avec l'ajout d’une garantie

Mandataire immobilier

à partir de 15,88 € par mois

à partir de 37,92 € par mois avec la garantie Cyber

Développeur web/appli mobile

à partir de 31,69 € par mois

à partir de 48,94 € par mois avec la garantie Cyber

Agent de sécurité  (profession réglementée)

à partir de 70,57 € par mois

à partir de 83,56 € par mois avec la garantie Tous dommages

En plus de l’assurance responsabilité civile professionnelle protégeant vos locaux, Hiscox propose deux types d’assurances professionnelles multirisques :

  • Une garantie Multirisque Professionnelle qui couvre vos locaux (notamment contre les pertes d'exploitation liées à un incendie, un vol, une inondation...) à un tarif démarrant à 25,17 € par mois.
  • Une assurance Premium qui couvre à la fois votre activité et vos locaux, à un tarif démarrant à 46 63 € par mois.

Le coût d’une assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur est en général moindre que pour un autre type d’entrepreneur. En effet, comme pour l’EURL, l’activité d’un auto-entrepreneur se limite à celle exercée par lui-même (moins de risques encourus que dans une entreprise avec plusieurs salariés). De plus, le chiffre d’affaires d’un auto-entrepreneur est limité par la loi : le seuil en-dessous duquel une micro-entreprise bénéficie d’une franchise de TVA est fixé à 85 800 € pour l’achat-vente de marchandises et 34 400 € pour les prestations de services artisanales et commerciales ou encore pour les activités libérales.

Le prix de l’assurance professionnelle de l’entrepreneur dépendra tout de même des autres différents critères listés précédemment dans cet article, notamment du secteur d’activité et de l’étendue de couverture choisie. Hiscox a d’ailleurs développé des solutions d'assurance complètes et adaptées aux particularités rencontrées par les auto-entrepreneurs, indépendants et freelances. Vous pouvez évaluer combien coûte votre assurance professionnelle grâce à nos modules de simulation, qui vous aideront à estimer en quelques minutes le prix d’une assurance entreprise en fonction de vos besoins et de votre activité.

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