Vous êtes dirigeant d’une PME et vous recherchez une assurance professionnelle adaptée à votre activité
Hiscox propose des solutions sur mesure pour protéger votre entreprise contre les risques auxquels elle est exposée au quotidien, qu’il s’agisse de la protection de vos locaux, de vos employés ou des relations avec vos clients et partenaires
Que souhaitez-vous assurer ?
En tant que dirigeant de PME ou PMI, vous êtes confronté à une grande diversité de risques, qu'il s'agisse de la protection de vos biens matériels, de vos employés ou de vos relations commerciales. Hiscox propose des garanties spécialement conçues pour répondre aux besoins spécifiques des petites et moyennes entreprises.
Voici quelques-unes des garanties indispensables pour une PME ou PMI :
- Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) : Couvre les erreurs ou omissions dans vos prestations de service. Exemple : si une PME de conseil en gestion finance fournit une analyse erronée à un client, la RCP prend en charge les frais de défense et les éventuelles indemnisations. Cette couverture est essentielle pour toutes les entreprises offrant des services professionnels.
- Multirisque professionnelle : Protège vos locaux, vos équipements et vos stocks contre les sinistres tels que les incendies, les dégâts des eaux et le vol. Par exemple, pour une PME manufacturière, une panne ou une perte d’équipement critique pourrait entraîner une perte d’exploitation importante. Cette garantie inclut une protection contre ces interruptions d’activité, vous permettant de compenser les pertes de revenus tout en couvrant les frais fixes (salaires, loyers).
- Responsabilité Civile Exploitation (RCE) : Protège contre les réclamations liées à des dommages corporels ou matériels causés à des tiers dans le cadre de votre activité quotidienne. Exemple : un client se blesse en visitant vos locaux de production, ou un employé cause involontairement des dégâts matériels chez un fournisseur.
- Protection Juridique : Fournit un accompagnement et couvre les frais juridiques en cas de litige avec un fournisseur, un client, ou un salarié. Cette garantie est particulièrement utile pour les PME, où les litiges contractuels ou sociaux peuvent représenter un risque financier important. Elle vous permet d’aborder ces conflits avec plus de sérénité.
- Assurance cyber : Protégez vos systèmes informatiques et vos données sensibles contre les cyberattaques, comme les ransomwares et le vol de données. En cas d’attaque, cette assurance couvre la récupération des données, la gestion de la crise et les coûts liés aux poursuites judiciaires. Cela inclut également les dommages financiers liés à l’arrêt de l’activité.
- Assurance crédit : Couvre le risque de non-paiement des factures par vos clients. Ce type de garantie est particulièrement adapté aux PME qui ont un portefeuille de clients réduit et dépendent de quelques contrats clés. Si un client fait faillite et ne règle pas une facture importante, cette assurance vous permet de maintenir une trésorerie stable.
Obtenez un devis gratuit et en ligne en quelques minutes pour évaluer les meilleures garanties adaptées à votre PME.
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Quelles garanties offre une assurance professionnelle spécifique pour PME ?
Les PME et PMI sont confrontées à des défis particuliers qui nécessitent des couvertures adaptées à leurs réalités. Hiscox propose des assurances sur mesure qui protègent votre activité tout en restant flexibles pour s’adapter à votre croissance.
1. Responsabilité Civile Professionnelle renforcée
Les entreprises de services ou les industries spécialisées, comme le conseil, la gestion ou l'ingénierie, ont des risques spécifiques en matière de responsabilité professionnelle. Si une erreur ou une omission dans votre prestation cause un préjudice financier à un client, cette assurance couvre les frais de défense juridique ainsi que les dommages et intérêts. Par exemple, une PME dans l’ingénierie qui commet une erreur de conception pourrait être tenue responsable de la perte subie par le client. La RC Pro renforcée protège votre entreprise contre ces réclamations.
2. Multirisque pour protéger vos locaux et équipements critiques
Les PME industrielles ou manufacturières sont particulièrement exposées aux risques matériels. En cas de sinistre (incendie, explosion, inondation), la multirisque professionnelle couvre les réparations des locaux ainsi que le remplacement des équipements endommagés, y compris les machines ou les stocks. Cette assurance inclut également une protection contre les pertes d’exploitation, en vous indemnisant pour les revenus perdus si votre activité est interrompue à la suite d’un sinistre. Cela vous permet de maintenir vos finances stables même en cas de catastrophe.
3. Assurance cyber et protection des données sensibles
À l’heure où les cyberattaques deviennent de plus en plus fréquentes, les PME doivent se protéger contre les menaces numériques. L’assurance CyberClear d’Hiscox couvre non seulement les attaques informatiques, mais aussi la récupération des données, la gestion des crises, et les réclamations liées aux fuites de données personnelles ou professionnelles. Cette couverture permet de sécuriser vos systèmes, d’éviter les lourdes pertes financières et de minimiser l’impact sur votre réputation.
EXPERTISE
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Vos questions à propos de l'assurance professionnelle pour PME
1. Quelles sont les assurances obligatoires pour une PME ?
Certaines PME sont tenues par la loi de souscrire à des assurances spécifiques en fonction de leur activité. Par exemple, les entreprises de construction doivent souscrire une Responsabilité Civile Décennale pour garantir les travaux pendant 10 ans après la livraison. D’autres secteurs réglementés, comme la santé ou les professions juridiques, sont également soumis à des obligations d’assurance.
Même si aucune obligation légale ne s'applique à votre activité, il est fortement recommandé de souscrire à une Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro). Elle couvre les réclamations pour des erreurs, omissions ou fautes professionnelles qui peuvent entraîner des litiges coûteux. Par exemple, un consultant pourrait être poursuivi si une recommandation erronée entraîne une perte financière pour un client.
Pourquoi souscrire ? Sans cette assurance, la trésorerie de votre PME pourrait être gravement affectée par les frais de justice et les indemnisations.
2. Comment déterminer les garanties nécessaires pour une PME ?
Chaque PME doit évaluer les risques auxquels elle est exposée pour choisir les bonnes garanties. Voici quelques questions clés à se poser :
- Quels sont vos actifs principaux ? (locaux, équipements, données)
- Quels sont les risques liés à votre activité ? Par exemple, une entreprise de services devra couvrir les erreurs professionnelles, tandis qu’une PME industrielle devra protéger ses machines contre les pannes ou les dommages.
- Quelle est votre dépendance aux systèmes informatiques ? Une cyberattaque peut paralyser votre activité si vous ne disposez pas d’une assurance cyber.
Pourquoi souscrire ? Une bonne évaluation des risques permet de choisir des garanties adaptées qui protègent votre entreprise des imprévus tout en maîtrisant votre budget.
3. Comment protéger ma PME contre les litiges avec les salariés ?
Les litiges avec les salariés peuvent surgir dans n'importe quelle PME, qu'il s'agisse de licenciements, de conditions de travail ou de litiges contractuels. Une assurance Protection Juridique Employeur vous protège en couvrant les frais liés aux litiges, y compris les frais d’avocats et les coûts de défense.
Par exemple, si un salarié vous poursuit pour licenciement abusif, cette assurance prendra en charge les frais juridiques, ce qui peut représenter des coûts importants pour une PME.
Pourquoi souscrire ? Les litiges avec les employés peuvent coûter cher, en termes financiers et de réputation. Cette couverture vous permet de gérer ces conflits tout en protégeant la santé financière de votre PME.
4. Quelles sont les protections spécifiques pour une PME industrielle ?
Les PME industrielles sont exposées à des risques particuliers liés à l’utilisation de machines, d’équipements lourds, et parfois à la gestion de substances dangereuses. L’assurance multirisque industrielle protège vos locaux, machines et équipements contre les sinistres tels que les incendies ou les pannes.
En outre, une Responsabilité Civile Environnementale est nécessaire si votre entreprise génère des déchets ou utilise des substances polluantes. Elle couvre les frais liés à la décontamination et à la réparation des dommages environnementaux, par exemple si une fuite de produits chimiques pollue une rivière.
Pourquoi souscrire ? Ces assurances permettent à une PME industrielle de gérer les risques liés à ses opérations quotidiennes sans compromettre son avenir financier en cas de sinistre.
5. Quelles assurances pour protéger les dirigeants d’une PME ?
Les dirigeants de PME peuvent être personnellement tenus responsables des décisions qu’ils prennent dans le cadre de leur gestion. L’assurance responsabilité des dirigeants couvre les frais de défense juridique et les indemnités en cas de réclamations liées à des fautes de gestion ou à une mauvaise prise de décision.
Par exemple, un associé pourrait poursuivre un dirigeant pour mauvaise gestion si une décision entraîne des pertes financières importantes. Cette assurance protège les dirigeants et leur patrimoine personnel.
Pourquoi souscrire ? Protéger les dirigeants est essentiel pour garantir la continuité de la gestion de l’entreprise et rassurer les partenaires et investisseurs.
6. Comment l’assurance perte d’exploitation protège-t-elle ma PME ?
En cas de sinistre (incendie, inondation, vol), votre activité pourrait être interrompue pendant une longue période, entraînant une perte de revenus significative. L’assurance perte d’exploitation couvre cette perte en indemnisant votre entreprise pour les frais fixes comme les loyers, les salaires, et les autres charges, même si votre activité est temporairement arrêtée.
Par exemple, si un incendie détruit votre atelier, cette assurance vous permettrait de continuer à payer vos employés et de maintenir vos finances stables jusqu’à la reprise de l’activité.
Pourquoi souscrire ? Sans cette assurance, une PME pourrait avoir du mal à se remettre d’un sinistre majeur, surtout si elle doit continuer à supporter des coûts fixes sans générer de revenus.
7. Comment protéger ma PME contre les cyberattaques ?
Les cyberattaques sont devenues un risque majeur pour toutes les entreprises, y compris les PME. L’assurance CyberClear d’Hiscox vous protège contre les ransomwares, le vol de données et d'autres attaques informatiques. En cas de cyber incident, elle prend en charge :
- La récupération des données compromises.
- Les frais liés à la gestion de crise et à la notification des clients touchés.
- Les réclamations judiciaires de tiers si leurs données sont compromises.
Pourquoi souscrire ? Une cyberattaque peut avoir des conséquences financières importantes et nuire à la réputation de votre PME. Protéger vos systèmes informatiques et vos données devient indispensable.
8. Comment gérer les risques environnementaux dans une PME industrielle ?
Les entreprises industrielles, notamment celles utilisant des produits chimiques, doivent souscrire une assurance responsabilité environnementale pour couvrir les dommages causés à l’environnement. Par exemple, si une fuite de produits chimiques dans votre usine entraîne la contamination des sols ou des eaux, cette assurance couvre les frais de décontamination et les indemnisations pour les dommages.
Pourquoi souscrire ? La réglementation environnementale devient de plus en plus stricte, et les sanctions financières pour pollution peuvent être très lourdes. Cette assurance est indispensable pour se conformer aux normes et protéger votre entreprise.
9. Comment protéger les données personnelles de mes clients et employés ?
Avec l’entrée en vigueur du RGPD, toutes les entreprises, y compris les PME, doivent garantir la sécurité des données personnelles qu’elles collectent. Une assurance cyber vous protège contre les amendes potentielles et les réclamations liées à une violation de données.
Par exemple, si une attaque expose les informations personnelles de vos clients, votre PME pourrait faire face à des réclamations et des poursuites. Cette assurance couvre les frais de gestion de crise et les amendes imposées par les autorités de protection des données.
Pourquoi souscrire ? Les violations de données peuvent entraîner des coûts considérables en termes d'amendes, de réparations, et de perte de confiance des clients.
10. Quel est le rôle de l’assurance crédit pour une PME ?
L'assurance crédit protège votre PME contre les risques de non-paiement des créances clients. Elle est particulièrement utile pour les entreprises qui ont des cycles de vente longs ou dépendent de clients importants. Si un client devient insolvable ou tarde à payer, cette assurance compense une partie ou la totalité de la créance non réglée.
Par exemple, si un client international important fait faillite et ne peut pas payer une facture de 100 000 €, cette assurance protège votre trésorerie et vous permet de continuer à fonctionner sans subir de perte financière.
Pourquoi souscrire ? L’assurance crédit est un filet de sécurité contre les impayés, garantissant la stabilité de vos flux de trésorerie et minimisant les risques d’insolvabilité.