Prix d’une assurance entreprise – Quels sont les facteurs déterminants ?

Souscrire une assurance pour votre entreprise est essentiel pour vous protéger contre les risques professionnels.

Mais quels éléments influencent réellement le prix de cette assurance ? Découvrez les facteurs clés qui déterminent le coût et comment optimiser votre couverture sans exploser votre budget.

 Plusieurs facteurs impactent directement le coût d’une assurance entreprise. Voici les principaux :

• Le secteur d’activité : Le domaine d’activité de votre entreprise joue un rôle important dans le calcul de la prime. Les entreprises opérant dans des secteurs à risque élevé (BTP, santé) paient généralement des primes plus élevées, car elles sont plus exposées à des sinistres physiques (accidents, dommages aux biens). À l’inverse, des secteurs comme le conseil ou le marketing sont considérés comme moins risqués.
• Le chiffre d'affaires : Le chiffre d’affaires est un indicateur de la taille et de l’activité de l’entreprise. Plus votre entreprise génère de revenus, plus elle est susceptible de rencontrer des sinistres, ce qui augmente potentiellement le coût de votre assurance.
• Le niveau de garantie choisi : Les différentes garanties influent sur le prix de l’assurance. Par exemple, une Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) de base sera moins onéreuse qu’une couverture multirisque incluant des garanties pour les locaux, les biens, les pertes d’exploitation et la cyberprotection.

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Le prix d’une assurance varie en fonction de la nature des risques propres à chaque entreprise. Les entreprises qui manipulent des produits dangereux ou des équipements coûteux auront des primes plus élevées que celles fournissant des services de conseil.

L’impact des risques spécifiques : Les secteurs comme la construction ou l’industrie sont plus exposés à des risques physiques, tels que des accidents du travail ou des dommages aux équipements. Ces risques augmentent naturellement le prix de l’assurance.

Votre couverture personnalisée : Chaque entreprise peut adapter sa couverture à ses besoins spécifiques. Par exemple, une PME industrielle peut choisir de renforcer sa multirisque pour inclure une couverture des machines et des pertes d’exploitation, tandis qu’une TPE de services peut opter pour une RC Pro de base.

Estimez votre tarif en quelques minutes grâce à notre outil en ligne.

Le coût d’une assurance professionnelle dépend de plusieurs critères, mais voici des exemples de tarifs pour des garanties courantes proposées par Hiscox :
•    Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : à partir de 21 €/mois.
•    Multirisque professionnelle : à partir de 25 €/mois pour couvrir vos locaux et vos équipements.
•    Assurance cyber : Protégez vos systèmes informatiques et vos données à partir de 46 €/mois.
Hiscox vous propose des formules flexibles pour s’adapter à votre activité. Demandez un devis gratuit en ligne en 3 minutes.

Souscrire une assurance ne doit pas être compliqué. Avec Hiscox, vous pouvez obtenir un devis personnalisé en seulement 3 minutes. Il vous suffit de renseigner quelques informations sur votre activité, vos locaux et votre chiffre d'affaires pour recevoir une estimation immédiate, sans engagement.

Outils en ligne : Notre simulateur en ligne vous permet d’estimer instantanément le coût de votre assurance. En fonction de vos besoins, vous pouvez ajuster les garanties pour trouver l’équilibre parfait entre protection et budget.

Conseils personnalisés : Si vous avez besoin d’aide pour choisir les bonnes garanties, nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner. Hiscox vous aide à optimiser vos couvertures en fonction de vos risques spécifiques.

 Questions fréquentes sur le prix d'une assurance entreprise 

Le prix d’une assurance dépend de plusieurs facteurs, mais les principaux sont le secteur d’activité, le chiffre d’affaires, le nombre de salariés, et le niveau de garantie que vous choisissez.

• Secteur d’activité : Certaines activités présentent plus de risques que d’autres. Par exemple, les entreprises du BTP ou de l’industrie chimique sont exposées à des sinistres matériels et humains plus importants, comme des accidents sur les chantiers ou des incidents liés aux machines. Une entreprise de consulting en revanche est beaucoup moins exposée à des risques matériels, mais doit gérer les risques d'erreurs professionnelles. Ainsi, les assurances pour les secteurs industriels ou de construction sont souvent plus coûteuses que celles pour les entreprises de services.
• Chiffre d'affaires : Le chiffre d’affaires est souvent utilisé comme un indicateur du volume d’activité de l’entreprise. Plus votre chiffre d'affaires est élevé, plus les risques (et donc les sinistres potentiels) sont grands. Par exemple, une entreprise de vente en ligne avec un chiffre d'affaires de 2 millions d’euros annuels aura des primes plus élevées qu'une petite boutique réalisant 100 000 euros de chiffre d'affaires.
• Nombre de salariés : Si vous avez beaucoup de salariés, les risques augmentent, notamment en matière de Responsabilité Civile Employeur. Par exemple, une entreprise avec 50 salariés dans le BTP devra payer des primes plus élevées qu'une entreprise de conseil avec seulement 3 consultants.

Exemple concret : Une PME de production industrielle générant 1 million d’euros de chiffre d’affaires avec 20 salariés paiera des primes plus élevées qu’une agence marketing avec 5 salariés et un chiffre d’affaires de 300 000 euros.

Chaque entreprise présente des risques uniques, ce qui explique pourquoi les prix d’assurance peuvent varier. Les entreprises d'un même secteur peuvent également avoir des primes très différentes en fonction de leur taille, de leur localisation et de leur historique de sinistres.

• Taille et localisation : Une grande entreprise dans le BTP basée en région parisienne paiera plus cher qu'une petite entreprise de rénovation dans une ville de province, même si elles exercent la même activité. Le coût de la vie et les risques liés à la densité urbaine (comme les vols ou les accidents) influencent directement le montant de la prime.
• Historique de sinistres : Si une entreprise a déjà subi des sinistres (incendies, accidents du travail, erreurs professionnelles), elle sera perçue comme plus risquée par l’assureur. Les entreprises avec un historique sans sinistre paient généralement moins cher.

Exemple concret : Deux entreprises de transport ayant le même chiffre d’affaires peuvent avoir des primes très différentes si l'une a déjà déclaré plusieurs accidents sur ses camions, tandis que l'autre n'a jamais subi de sinistre

Il est possible de personnaliser vos garanties pour trouver le juste équilibre entre protection et budget. Voici quelques conseils pour ajuster vos garanties tout en maîtrisant le coût de votre assurance :

• Responsabilité Civile : Si vous êtes une entreprise de service sans locaux physiques, vous pouvez opter pour une Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) de base sans multirisque pour réduire les coûts. À l’inverse, si vous possédez des locaux ou du matériel coûteux, il est essentiel de souscrire à une multirisque professionnelle pour les protéger.
• Franchises et niveaux de couverture : Une autre façon de réduire le coût de votre assurance est d’augmenter la franchise (le montant que vous payez avant que l'assurance n'intervienne). Par exemple, si vous choisissez une franchise de 2 000 € au lieu de 1 000 €, vous paierez une prime annuelle plus basse.

Exemple concret : Un cabinet de consulting sans locaux physiques peut choisir de souscrire uniquement une RC Pro à partir de 21 €/mois, tandis qu’une PME manufacturière qui possède un atelier et des équipements coûteux optera pour une multirisque à partir de 46 €/mois.

Les TPE bénéficient généralement de tarifs compétitifs, car elles sont moins exposées aux sinistres majeurs que les grandes entreprises. Voici quelques exemples de prix :

• Une Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) de base coûte environ 21 €/mois pour une petite entreprise de services (consulting, graphisme, etc.).
• Une multirisque professionnelle pour une TPE avec un petit local commercial peut commencer à partir de 25 €/mois.

Exemple concret : Une TPE de 3 personnes, spécialisée dans la gestion de réseaux sociaux, paiera environ 21 €/mois pour une RC Pro de base couvrant les erreurs professionnelles et les réclamations des clients pour un service inadéquat.

L'assurance multirisque professionnelle est fortement recommandée pour les entreprises possédant des locaux ou des équipements coûteux. Cette assurance couvre non seulement les dommages matériels causés à vos locaux et équipements, mais elle compense également les pertes d’exploitation si votre activité est interrompue à la suite d’un sinistre.

Exemple concret : Une PME industrielle qui subit un incendie dans ses ateliers pourrait être confrontée à des mois d’arrêt de production. Sans assurance multirisque, elle devrait supporter seule les coûts de réparation des locaux, de remplacement des machines et de pertes de revenus.

Aujourd'hui, même les petites entreprises sont exposées aux cyberattaques, que ce soit par des tentatives de phishing, des ransomwares ou des violations de données. Une assurance cyber couvre les coûts de récupération des données et les pertes financières liées à ces attaques, tout en protégeant votre réputation.

Exemple concret : Une PME traitant des données clients peut être attaquée par des hackers qui bloquent l'accès à ses fichiers. Une assurance cyber couvre les frais de récupération des données, les pertes d’exploitation et les réclamations des clients concernés.

Les sinistres passés influencent directement le coût de votre assurance. Si vous avez déjà déclaré des sinistres, comme des incendies ou des accidents de travail, l’assureur considérera que vous présentez un risque plus élevé, et augmentera vos primes en conséquence.

Exemple concret : Si une entreprise du secteur du transport a déjà déclaré plusieurs accidents de camions, ses primes annuelles pour la RC Exploitation seront plus élevées qu'une entreprise similaire qui n'a jamais eu d'incidents.